Mnogi med nami že aktivno uporabljamo kreditne kartice ali resno razmišljamo o njej. Imetniki kreditnih kartic so seznanjeni s pogoji mirovanja (milostno obdobje, brez obresti za uporabo kartice) ter stopnjami in provizijami v svoji banki. Toda tudi izkušeni uporabnik kreditnih produktov lahko s kartice nenadoma odkrije novo bremenitev, za katero sploh ni vedel. Kaj lahko rečemo o začetnikih. Torej, kako do kreditne kartice in z njo neboleče kupujete denarnico?
Glavna prednost kreditne kartice je v tem, da vam ni treba vsakič po drugo posojilo v banko - denar je na voljo kadar koli. Hkrati se kreditne kartice izdajo posameznikom brez zavarovanja in garantov, kot to zahtevajo običajna potrošniška posojila. Velika prednost kartic je tudi milostno obdobje, ki ga določi banka - praviloma traja od 50 do 100 dni od datuma začetka uporabe kreditnih sredstev, v katerem lahko imetnik kartice posojilo odplača brez kakršne koli obresti.
Kako se obdelujejo kreditne kartice
Kreditna kartica, tako kot kateri koli kreditni izdelek, zahteva bančni pregled vloge. V zadnjem času je prijetna lastnost postala možnost izdaje kartice prek interneta in ta postopek se v ničemer ne bo razlikoval od običajne registracije v banki pri upravitelju. Če želite zaprositi za kreditno kartico, morate samo izpolniti poseben obrazec, pustiti vse potrebne osebne podatke, vključno z višino dohodka in krajem dela. Seveda bo štela tudi vaša kreditna zgodovina. Po preučitvi vloge banka sprejme odločitev ali zahteva dodatne informacije. Če je kartica odobrena, jo lahko dobite pri banki ali po pošti (če ima banka takšno storitev).
Značilnosti uporabe
Kot katera koli druga bančna kartica tudi za kreditne kartice zahteva plačilo storitve. Osnovni stroški se praviloma ne razlikujejo od servisiranja debetnih kartic, vendar se lahko razlikujejo glede na vrednost kartice (standard, zlato, platina itd.), Značilnosti kreditnega programa in druge posebne pogoje banke. Ta znesek se bremeni s kreditne kartice mesečno ali letno. Obstajajo tudi kreditne kartice z brezplačnimi storitvami. V tem ni nobenega ulova - hkrati banka zasluži z obrestmi, nabranimi s kreditno linijo, z odbitki plačilnih sistemov, ki jih stranka uporablja na primer v trgovinah, ali z obrestmi za dvig gotovine.
Vendar bodite previdni, kadar je brezplačna storitev kartice omejena časovna posebna ponudba banke. Najpogosteje banka ponuja eno leto brezplačne storitve, po tem obdobju pa "pozabi" opozoriti stranko in popolnoma zakonito zaračuna kartico za naslednje leto, tudi če imetnik kartice ne namerava nadaljevati.
Vrnimo se k glavni prednosti kreditnih kartic - zmožnosti plačevanja z bančnim denarjem brez plačevanja obresti na posojilo. V dobrih, preglednih bankah obdobje odloga ni vezano na noben datum in se začne v trenutku, ko začnete porabljati kreditna sredstva. To pomeni, da ste na svoj račun prejeli kreditno kartico s 100.000 rublji. Teden dni kasneje ste s kartice porabili 100 rubljev - od tega dne se začne vaše obdobje mirovanja. Takoj, ko odplačate posojilo in mine dan, potem se z novim zapravljanjem sredstev s kartice začne vaše obdobje mirovanja znova.
Nekatere banke ponujajo manj prijazne pogoje odplačevanja posojila brez obresti, s čimer vezajo začetek obdobja odloga na določen datum poročevalskega meseca. Nato bo glede na dan v mesecu, ko ste začeli uporabljati kreditna sredstva, določen tudi rok prednostnega kreditiranja. To pomeni, da je na primer prijavljenih 60 dni v tem primeru le formalni maksimum.
Poleg tega banke pri sklenitvi pogodbe pogosto ne obvestijo strank, da tudi če je posojilo pravočasno odplačano, se za njegovo uporabo zaračuna provizija. Če vam je banka kot zvesta stranka ponudila kartico z brezplačnim letnim servisom, še toliko bolj bodite previdni - verjetno bo banka namesto provizije zaračunala obresti za vse izposojene zneske, kljub milostnemu obdobju. Nekatere banke tudi ne odobravajo, če dvigujete denar prek bankomata.
Ne pozabite, da lahko s kreditno kartico plačujete blago in storitve brez gotovine, vendar s te kartice ne morete nakazati sredstev na druge račune. Na bankomatu je mogoče dvigniti gotovino s kreditne kartice, vendar se za to vedno zaračuna provizija - praviloma od 2 do 5%.
Iz česa je posojilo in koliko morate zanj plačati
Najpomembnejše vprašanje, ki skrbi vse, ki uporabljajo kreditne kartice, je, koliko bodo na koncu morali plačati zanjo? V bistvu obstajajo trije glavni elementi vaših plačil.
Cene kreditnih kartic so nekatere najvišje.
Če govorimo o obrestnih merah, potem je vse odvisno od številnih dejavnikov, ki jih zagotavlja program banke - od izposojenega zneska, od obdobja njegove uporabe, od valute računa itd. Če se kreditna sredstva na kartici ne porabijo, se obresti ne zaračunajo.
Dolg na kreditni kartici lahko odplačate na enega od več načinov. Denar lahko položite sami v poljubnem znesku ali pa uporabite neposredno odplačilo - ko denar samodejno pokrije dolg iz redno prejetih dohodkov (na primer plač).
Pomembno je omeniti, da če je pri potrošniškem kreditiranju treba plačati obresti na celoten znesek, ki ga je izdala banka, se v primeru kreditne kartice plačajo le obresti na dejansko uporabljena sredstva. Še enkrat vas spomnimo, da se obračunavanje obresti na posojilo začne šele, ko se je podaljšalo obdobje in posojilo ni bilo odplačano. To pomeni, da če imate na koncu mirovanja 95.000 rubljev od 100.000 rubljev, vam bodo zaračunane obresti (glede na vašo stopnjo) na 5000 rubljev, ki manjkajo na računu.
Upoštevajte, da morate tudi v obdobju mirovanja opraviti minimalno plačilo posojila v višini od 5 do 30% dejansko porabljenih sredstev do določenega datuma poročevalskega meseca. To bo zagotovo zapisano v dogovoru z banko.
Lastnosti in prednosti kreditnih kartic
Poleg obdobja odloga, ki bistveno olajša življenje pri odplačevanju posojila, banke za svoje stranke nenehno razvijajo še dodatne bonuse. To je lahko vračilo denarja - obračunavanje obresti na sredstva, porabljena nazaj na račun, in znižanje obrestnih mer za redne stranke in partnerske programe zvestobe.
Najbolj priljubljeni so programi zvestobe, ki omogočajo kopičenje tako imenovanih "milj" za lete z določenimi letalskimi družbami, pa tudi za kakršne koli transakcije s karticami in jih porabijo za letalske vozovnice in storitve. Obstajajo tudi programi za skupno blagovno znamko, ki vam omogočajo, da prihranite bonuse in jih porabite za določeno blago ali storitve, vključno z mobilnimi komunikacijami ali celo računi za komunalne storitve.
O smotrnosti uporabe kreditnih kartic ni dvoma - seveda jih je treba uporabljati - to je priročno in varno. Toda, tako kot pri vsem, morate biti previdni, pokazati pozornost, v celoti prebrati dogovor z banko in ne oklevajte z vprašanji. Poleg tega ne pozabite na pravilno načrtovanje družinskega proračuna in ne kupujte nečesa, česar ne morete plačati niti s kreditnimi sredstvi. Če posojilo uporabljate previdno, se spomnite rokov in pravočasno opravite potrebna plačila, potem ni nobenih tveganj in dolžniška luknja vam nikakor ne ogroža.
