Bančne storitve so postale sestavni del našega življenja. Danes so med našimi državljani najbolj priljubljene vse vrste posojil in plastičnih kartic. Z rastjo njihove priljubljenosti se povečuje tudi število bančnih goljufov, ki izkoriščajo finančno nepismenost dela prebivalstva.
Število bančnih goljufov narašča, njihove metode pa postajajo vse bolj izpopolnjene. Da ne bi postali žrtev prevarantov, morate vedeti o vrstah goljufij, ki obstajajo danes, in upoštevati številne preproste zahteve, ki vam omogočajo, da ohranite svoj denar nedotaknjen.
Prevara s plastičnimi karticami
Njihov seznam je precej širok in iznajdljivost bančnih obrtnikov ne pozna meja. Ena najpogostejših možnosti goljufanja je posnemanje posnetkov. Njegov mehanizem je preprost: na čitalnik bankomatov je nameščena posebna naprava - skimmer, ki "odstrani" vse podatke s kartice, njegovo PIN-kodo pa dobimo z neopazno video kamero in posebnimi prekrivki na tipkovnici. Nato se ustvari dvojnik vaše kartice in vsa razpoložljiva sredstva se dvignejo s karticnega računa.
Lažno predstavljanje je bolj izpopolnjena prevara. Bistvo tega "internetnega ribolova" se skriva v tem, da prevaranti v imenu banke pošiljajo e-poštna sporočila, v katerih ponujajo povezavo za aktivacijo kartice ali preverjanje njenega stanja. Po navodilih se imetnik kartice odpravi na lažno spletno mesto, kjer vnese svoje osebne podatke. Po tem postane denar na kartici na voljo kiber kriminalcem: lahko ga unovčijo ali prenesejo na drug račun.
Kreditne sheme
Na področju kreditiranja goljufije cvetijo, "levji delež" goljufij pa pripada tako imenovanim "črnim posrednikom", ki občanom za doplačilo ponujajo pomoč pri pridobivanju posojila. Najbolj neškodljiva prevara se nanaša na to, da nepošteni posredniki opravljajo neke vrste "svetovalne" storitve: za majhno plačilo od 300 do 500 rubljev je na voljo seznam bank, ki so vam pripravljene izdati hipoteko ali potrošniško posojilo. Če se odločite za nakup, boste prejeli preprost seznam kreditnih organizacij, ki delujejo v vašem mestu. Vsekakor je koristno, vendar ga lahko na katerem koli bančnem spletnem mestu najdete popolnoma brezplačno.
Bolj arogantni goljufi ponujajo pospešitev izdaje posojila, poleg tega pa ocenjujejo svoje storitve in za to zahtevajo 10–15% njegovega zneska. Mehanizem zavajanja je preprost: prevaranti od strank zbirajo dokumente in jih pošiljajo več kreditnim organizacijam hkrati. Če kreditna zgodovina potencialnih posojilojemalcev ne bo poškodovana, bo ena od bank zagotovo odobrila izdajo posojila. Srečneži se ločijo od svojega denarja, ne da bi pomislili, da bi si lahko tako posojilo uredili sami.
Nekateri prevaranti ponujajo posojilojemalcem s slabo kreditno zgodovino, da ponaredijo potrdila o dohodku ali da uvedejo "lažne" garante, da povečajo možnosti za posojilo. Če je mogoče dobiti posojilo, je posojilojemalec prisiljen dati 20-50% prejetega denarja goljufom. Hkrati nihče ne razmišlja o tem, da bo treba v primeru razkritja goljufije posojilo takoj odplačati, sam posojilojemalec pa bo za vedno uvrščen na "črni seznam".
