Izposojanje kreditnih sredstev pri banki je že dolgo pogosta oblika reševanja nujnih finančnih težav. Toda pri računanju na posojilo je treba vedeti, da ne boste mogli prejeti nobenega, pa naj bo še tako velikega zneska. Da bi tveganja čim bolj zmanjšale, banke omejujejo izdajo sredstev ob upoštevanju kreditne sposobnosti posojilojemalcev. Obstaja veliko načinov za izračun največjega zneska posojila, ki jih uporabljajo različne banke.
Navodila
Korak 1
Številne banke uporabljajo nominalno oceno "življenjskih stroškov" za določitev najvišjega zneska posojila. Ta izračun opravijo analitiki določene kreditne institucije. Za osnovo se vzame skupni dohodek vseh družinskih članov. Recimo, da tako mož kot žena delata v družini z dvema otrokoma. Moška plača je 20.000 rubljev, žena - 15.000 rubljev.
2. korak
Banka s svojo odločitvijo določi znesek sredstev, potrebnih za popolno podporo življenju ene osebe. Recimo, da za določeno regijo prebivališča znaša 5000 rubljev. Za družino s štirimi osebami je za življenje potrebno 20.000 rubljev na mesec. Izkazalo se je, da je preostalih 15.000 rubljev od celotnega dohodka družine največje mesečno plačilo, ki si ga ta družina lahko privošči.
3. korak
Izračunajte največji znesek posojila glede na obdobje, za katero si izposodite denar, in obrestno mero, ki jo določi banka. Če želite najeti posojilo za 5 let, tj. za 60 mesecev, na primer pri 25% na leto, bo največji znesek posojila 720.000 rubljev za ta izračun.
4. korak
Druge banke in zlasti Sberbank uporabljajo nekoliko drugačno formulo za določanje finančnih zmožnosti strank. Na podlagi potrdila v obrazcu 2-NDFL, ki ga predloži potencialni posojilojemalec, se izračuna njegov skupni dohodek v zadnjih šestih mesecih, od katerega se nato odštejejo obvezna plačila: davki, preživnine, plačila drugih posojil itd. Preostali znesek se deli s 6 meseci, da dobimo povprečni mesečni čisti dohodek (AIM). Ta kazalnik se uporablja za izračun plačilne sposobnosti kupca.
5. korak
Za določitev plačilne sposobnosti Sberbank uporablja sistem koeficientov (K), ki spreminjajo svojo vrednost glede na velikost povprečnega mesečnega dohodka. Torej, če je Dav manj kot 15.000 rubljev, je K = 0,3, če je Dav več kot 15.000, vendar manj kot 30.000 rubljev, K = 0, 4, z dohodkom od 30.000 do 60.000 - K = 0, 5 in K = 0, 6, če je vaš povprečni mesečni dohodek več kot 60.000 rubljev.
6. korak
Najvišji dovoljeni znesek, ki vključuje plačila obresti in glavnice, se izračuna po formuli: B = Dsr * K * m, kjer je m rok posojila v mesecih. In največji dovoljeni znesek posojila (Skr) od tu bo enak: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Za vrednost St v tej formuli se posojila upoštevajo kot odstotek.
