Efektivna obrestna mera je znesek, ki posojilodajalcu omogoča, da določi dohodek, ki ga bo prejel od zagotavljanja denarnih obresti. Predstavlja skupne stroške posojila, tj. preplačilo, ki ga posojilojemalec izvede za celotno obdobje kreditiranja.
Navodila
Korak 1
Upoštevati je treba, da obrestna mera, določena v posojilni pogodbi, niso vsi stroški, ki jih ima posojilojemalec za posojilo. Zato je efektivna obrestna mera namenjena obveščanju potencialne stranke o možnih stroških, povezanih s servisiranjem dolga.
2. korak
Izračun efektivne obrestne mere nujno vključuje plačila za odplačilo glavnice, obresti za uporabo sredstev, provizijo za obravnavo vloge za posojilo, za odprtje in servisiranje posojilnega računa, za predčasno odplačilo glavnice, saj pa tudi znesek obveznega zavarovanja zastavljenega premoženja ali življenja in zdravja posojilojemalca, če to določa posojilna pogodba.
3. korak
Efektivna obrestna mera je odvisna tudi od načina odplačevanja posojila (renta ali diferencirana plačila), pogostosti odplačevanja glavnice (mesečno, četrtletno ali ob koncu zapadlosti posojila), pogostosti provizije (enkratno ali mesečno).
4. korak
Pri posvetovanju s stranko glede posojila mora bančni uslužbenec navesti podatke o izračunu efektivne obrestne mere. Lahko ga samostojno določite s pomočjo programa Loan Calculator, kjer se v zahtevana polja vnesejo parametri kreditne transakcije.
5. korak
Če tega programa ni mogoče uporabiti, lahko efektivno obrestno mero izračunamo samostojno. Ta izračun bo manj natančen, vendar vam bo omogočil, da ugotovite razliko med prijavljeno in dejansko obrestno mero.
6. korak
Če želite to narediti, morate mesečno plačilo posojila, ob upoštevanju obresti, pomnožiti z rokom posojila v mesecih. Rezultat je znesek, ki ga je posojilojemalec dolžan plačati med trajanjem posojila. Vanj morate dodati vse razpoložljive provizije in zneske zavarovanja. Nato je treba od dobljenega rezultata odšteti znesek zahtevanega posojila. Rezultat bo preplačilo za celotno obdobje posojila. Če ga delimo z zneskom zahtevanega posojila in pomnožimo s 100, potem dobimo želeno vrednost - efektivno obrestno mero.
