Za številne družine je nakup stanovanja s hipoteko edina priložnost za nakup lastnega doma. Kakšne spremembe v hipotekarnih programih lahko pričakujemo od leta 2015?
Napoved hipotekarnega trga za leto 2015
Rast hipotekarnega trga se je v letu 2014 glede na leto 2013 upočasnila (po predhodnih ocenah je znašala 21% v primerjavi z 34% leto prej).
V letu 2015 se pričakuje nadaljnje zmanjšanje rasti hipotekarnega trga zaradi podražitve posojil, padca kupne moči državljanov (kot posledica devalvacije rublja) in negotovosti gospodarske razmere.
Po drugi strani pa bodo kot podporni dejavniki delovali naslednji dejavniki: naraščajoča priljubljenost nepremičninskih naložb kot zanesljivega načina prihranka denarja in predviden padec cen stanovanj.
Hipotekarna stopnja v letu 2015
Leta 2015 se bo trend upadanja hipotekarnih stopenj ustavil. Padec povprečnih hipotekarnih stopenj na 6-8%, kot napovedujejo številne napovedi pred petimi leti, ni pričakovati. Nasprotno, hipotekarne stopnje v letu 2015 bodo samo rasle.
Torej je Sberbank konec decembra 2014 že povečala stopnje hipotekarnih posojil s 14,5 na 16%. Toda tudi takšni pogoji lahko računajo samo na plačo banke komitentov, ki so sklenili zavarovalno pogodbo. Za ostale posojilojemalce bodo pogoji strožji - lahko računajo na stopnjo približno 17,5%. VTB24, še ena priljubljena med hipotekarnimi kreditojemalci, je prav tako dvignila obrestno mero za posojila na 14,9% z zavarovanjem in 15,95% brez njega. Pogoji obstoječih hipotekarnih pogodb ne bodo revidirani.
V povprečju je hipotekarna obrestna mera na trgu poskočila na skoraj 19%, zaradi česar je bila mnogim Rusom nedostopna. Kako se bodo razmere razvijale v prihodnosti, bo odvisno od številnih razlogov, vključno z gospodarskimi razmerami v državi in znižanjem ključne stopnje s strani Centralne banke Ruske federacije. Toda po najbolj optimističnih napovedih bodo hipotekarne stopnje v povprečju 15-17%. Ni pa mogoče izključiti, da bo država podprla hipotekarni trg s subvencijami po obrestnih merah.
Poleg rasti obrestnih mer lahko pričakujemo zaostrovanje zahtev bank do posojilojemalcev zaradi rasti zapadlih hipotekarnih dolgov. Zlasti povečanje velikosti minimalnega pologa in višje zahteve glede velikosti plače in delovnih izkušenj posojilojemalca.
Kaj se bo zgodilo z deviznimi hipotekami v letu 2015
Mnogi ruski hipotekarni posojilojemalci v tuji valuti so se zaradi resne devalvacije rublja konec leta 2014 znašli v zelo težkem položaju. Posledično so vsa valutna tveganja padla na pleča posojilojemalcev. To je še posebej prizadelo tiste, ki imajo dohodek v rubljih in morajo rublje pretvoriti v valuto. Ti ljudje so hipotekarna posojila najeli v ugodnejših gospodarskih razmerah z upanjem na stabilen tečaj rublja in se osredotočili na nižjo obrestno mero.
Vlada pripravlja številne račune, namenjene podpori deviznih posojilojemalcev, ki so se zaradi padca rublja znašli v težkem položaju. Poslanci želijo zlasti prepovedati odvzem stanovanj zaradi hipotekarnih dolgov v dolarjih ali evrih.
Prav tako naj bi razpravljali o projektu, v skladu s katerim lahko hipoteka postane izključno rubelj. Predlog zakona prepoveduje izdajanje hipotek v kateri koli tuji valuti. Treba je opozoriti, da je priljubljenost deviznih hipotek zdaj precej nizka. Njegov delež v celotnem obsegu izdanih posojil ne presega 1%.
Toda zahteve posojilojemalcev, ki so od Centralne banke Ruske federacije zahtevale, da z njimi deli nekaj valutnih tveganj, so doslej ostale brez zadovoljstva. Odločili so se tudi, da ne bodo zagotovili hipotekarnih počitnic.
Začel je delovati nov program socialne hipoteke
Leta 2015 bo v Rusiji začel delovati program socialne hipoteke s podporo AHML. Udeleženci programa lahko pričakujejo, da bodo stanovanja prejeli po znižanih stroških (v primerjavi s tržno ceno) in z bolj privlačno stopnjo - od 10, 6 do 12, 84%.
Ta stopnja naj bi bila skoraj polovica tržnega povprečja. Začetno plačilo bo od 10%, stroški na kvadratni meter pa ne presegajo 30 tisoč rubljev. Rok posojila je do 10 let. Program bo na voljo po vsej Rusiji.
Krog potencialnih posojilojemalcev za socialno hipoteko v letu 2015 je precej omejen. To so družine, v katerih ima vsak član manj kot 18 kvadratnih metrov; prejemniki materinskega kapitala; starši z veliko otroki.
