Prisotnost začetnega plačila (vsaj 10% celotnega zneska) je v večini primerov predpogoj za pridobitev hipoteke. Toda posojilojemalci nimajo vedno takšnih sredstev.
Tudi brez predplačila so nekatere banke pripravljene zagotoviti hipotekarna posojila. Takšni programi so med prebivalstvom zelo iskani. Za mlado družino je prihranek za polog pogosto precej problematičen, saj je veliko parov sprva primorano najeti stanovanje.
Glavna prednost hipotekarnih hipotek v celoti je, da ni treba varčevati z denarjem za polog. Zahvaljujoč takšnim kreditnim programom imajo številni posojilojemalci priložnost takoj kupiti stanovanje.
Glavna pomanjkljivost hipotekarnih posojil brez pologa je višji odstotek posojil. Izračuna se ob upoštevanju dodatnega zavarovanja kreditnega tveganja posojilodajalca.
Vendar bo pridobitev hipoteke brez predplačila izjemno problematična. Če so bile banke pred krizo leta 2008 pripravljene zagotoviti takšna posojila, so zdaj številne kreditne institucije takšne programe omejile. Dejstvo je, da so hipoteke brez predplačila za banke predmet večjega tveganja. Posojilodajalec takšnega posojilojemalca dojema kot osebo z nezadostnimi dohodki ali slabo organizirano (ne more prihraniti denarja).
Upoštevati je treba, da banka daje hipoteke na podlagi ocenjene vrednosti stanovanj. Če je cena, ki jo zahteva prodajalec, višja od ocenjene, brez pologa ne morete storiti.
Hipoteka, zavarovana z obstoječimi nepremičninami
Pomemben dejavnik, ki prispeva k pozitivni odločitvi o odobritvi posojila, je razpoložljivost likvidnega jamstva za posojilo ali zavarovanje s premoženjem. Številne banke zlasti zagotavljajo hipoteke, zavarovane s stanovanjem ali deležem v njem.
Številne banke dajejo hipoteke brez začetnega plačila, zavarovanega z nepremičninami, med njimi so Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Zahteve za posojilojemalca so v tem primeru še vedno strožje kot pri klasični hipoteki. Njegov dohodek mora biti dovolj visok, njegova kreditna zgodovina pa mora biti brezhibna.
Uporaba materinskega kapitala kot pologa
Od leta 2009 lahko materinski kapital uporabimo za poplačilo hipoteke, vendar mora biti otrok v času prejema posojila star tri leta. Če ima mlada družina hkrati pravico sodelovati v programu "Socialna hipoteka", lahko materinski kapital krije do 30-40% stroškov stanovanja.
Če želite materinski kapital uporabiti za poplačilo hipoteke, mora biti 100% varen, tj. pred pridobitvijo hipoteke je ni mogoče porabiti za druge namene.
Pridobitev potrošniškega posojila za polog
Končno je mogoče najeti običajno potrošniško posojilo za polog ali razmisliti o "dvojni" hipoteki.
V prvem primeru posojilojemalec najema potrošniško posojilo za prvi obrok. Z vidika obrestnih mer je manj donosen, z vidika preplačil pa bolj donosen (saj je rok takšnega posojila krajši). V drugem primeru posojilojemalec vzame dve hipoteki, prvo za polog, drugo za nakup stanovanja. Prva hipoteka se vzame na varščino obstoječih nepremičnin, druga - na varščino kupljenega stanovanja.
Upoštevati je treba, da lahko banke zmanjšajo velikost posojila zaradi prisotnosti drugega odprtega posojila.
