Dolžniško breme Rusov se nenehno povečuje. Poleg tega se ne poveča samo znesek, temveč tudi število posojil, izdanih enemu posojilojemalcu. Zaostala plačila rastejo sorazmerno, nekateri posojilojemalci pa nimajo dovolj dohodka za izplačilo mesečnih plačil.
V neprijetni situaciji, ko ni dovolj dohodka za odplačilo posojil, se lahko znajde skoraj vsak. Razlogi so lahko zelo različni - gre za napačno oceno lastnih materialnih zmožnosti, pa tudi za poslabšanje finančnega stanja. Številni posojilojemalci najemajo posojila s stabilnim dohodkom, potem pa se lahko iz nekega razloga (na primer bolezen, odpuščanje, dopolnitev v družini) poslabša njihovo finančno stanje in breme dolga ostane nespremenjeno.
Kaj storiti v podobni situaciji? Možnosti je več. Najbolj nerazumno med njimi ni plačilo posojila, izogibanje klicem bančnih uslužbencev ali zbiralcev. Navsezadnje lahko takšnega brezvestnega posojilojemalca, ko gre za sodišče (in v 99% primerov bo), spoznajo za krivega goljufije in obsodijo na do dve leti ali na veliko globo.
Prestrukturiranje posojila
Če se pojavijo pomembne težave, je bolje, da banko čim prej (po možnosti pred zamudo) obvestite o nastalih težavah in zaprosite za prestrukturiranje dolga. Prestrukturiranje predvideva podaljšanje roka posojila in hkrati zmanjšanje mesečnega zneska plačila. Seveda bo v tem primeru preplačilo posojila večje kot v prvotni različici. Prestrukturiranje pa bo omogočilo izpolnjevanje obveznosti do banke z najmanjšo izgubo.
Za registracijo prestrukturiranja posojila mora posojilojemalec pri banki zaprositi z ustrezno vlogo. Priložiti mora tudi dokumente, ki potrjujejo pojav finančnih težav (odredba o odstopu, rojstni list otroka, potrdilo o bolezni itd.). Banke take vloge posojilojemalca obravnavajo posamično, pri čemer upoštevajo njegovo kreditno zgodovino in razlog za plačilno nesposobnost. Včasih lahko banka zagotovi odloženo plačilo za določeno obdobje.
Tudi če bi banka to zavrnila, bo izjava sodišču potrditev, da posojilojemalčeva dejanja niso vsebovala goljufije in si je prizadeval za vrnitev dolga.
Refinanciranje
Refinanciranje - registracija novih posojil za odplačilo starih. Mnogi so previdni pri tej možnosti, tk. dojemajo kot nekakšno piramido. Če pa se refinanciranja lotevate pametno, lahko to postane zelo donosen izhod iz težke situacije.
Danes številne banke omogočajo refinanciranje več posojil hkrati. V nekaterih primerih lahko posojilojemalec dobi ugodnejše pogoje zase - tako v smislu nižje obrestne mere kot daljšega roka posojila.
Refinanciranje se izda na podlagi vloge s prilogo posojilne pogodbe in potrdila o stanju glavnice dolga.
