POS posojanje je tehnologija posojanja, namenjena zagotavljanju posojil za blago neposredno na prodajnih mestih. Ta vrsta potrošniškega posojanja je zelo donosna, kar določa veliko zanimanje bank za razvoj tega posojilnega področja.
Dobesedna razlaga okrajšave pos (iz angleščine "prodajno mesto") - prodajno mesto. V bistvu so posojila POS ekspresna posojila ali miniposojila, ki jih izda predstavnik banke ali prodajalec neposredno v trgovini.
Za banke so takšna posojila manj tvegana kot na primer neciljna gotovinska posojila ali kreditne kartice. Zato je odstotek "odobritev" takšnih posojil višji. Po podatkih Expert RA je leta 2012 portfelj nezavarovanih posojil znašal 4,1 bilijona rubljev, kar je več od hipotekarnega portfelja bank.
Prednosti in slabosti POS posojanja
Med prednostmi posojanja POS:
- sposobnost takojšnjega nakupa stvari, ki vam je všeč;
- zaščita pred inflacijo in amortizacijo sredstev;
- taki nakupi manj škodijo družinskemu proračunu, saj se znesek plača na obroke;
- možnost, da dobijo posojilo za državljane s slabo kreditno zgodovino;
- za posojilojemalce so pogosto organizirane posebne promocije, ki jim omogočajo nakup blaga po znižani ceni.
Glavne slabosti:
- posojilne obrestne mere se gibljejo od 25 do 50%, včasih - do 75%
Tržni strokovnjaki pojasnjujejo, da pod krinko brezobrestnega potrošniškega posojila dejansko obstaja posojilo za nakup blaga po napihnjeni ceni.
- obrestne mere za POS posojila so višje od klasičnih potrošniških posojil;
- impulzivni nakupi - verjetnost nakupa izdelka po višji ceni kot v drugi trgovini;
Kako do POS posojila
Odločitev o posojilu je sprejeta v najkrajšem možnem času (do 30 minut), potreben je minimalni paket dokumentov. Ima pa višje obrestne mere (nad 30%).
Sistem izdaje posojila je kar se da enostaven.
Zahteve za posojilojemalca so izredno zveste. POS posojilo se izda vsakemu državljanu, ki je dopolnil 18 let. Pogosto potrditev dohodka posojilojemalca ni potrebna - med zahtevanimi dokumenti je le potni list.
Največji znesek posojila je v večini primerov majhen in ne presega 50-80 tisoč rubljev. Takšna posojila se izdajo za obdobje 3 mesecev. do 3 leta, v povprečju - eno leto.
Praviloma je v poslovalnicah mogoče izbirati med ponudbami več bank. Med bankami, ki aktivno delujejo na trgu posojil POS, so Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Če ima posojilojemalec možnost potrditi svoj dohodek in predložiti potrdilo 2-NDFL, potem je bolje, da ne vzame posojila POS, ampak redno potrošniško posojilo.
