Posojanje prebivalstvu je razširjen pojav v gospodarstvu katere koli države. To je priložnost za nakup katere koli nepremičnine, izdelka ali storitve, ki je potrebna v najkrajšem možnem času ali je nedostopna zaradi visokih stroškov.
Eden najpomembnejših elementov ruskega gospodarstva in tudi glavni vir dohodka bank je posojanje posameznikom. Posojila, ki jih je banka izdala za osebne potrebe državljanov, predstavljajo četrtino strukture kreditnega portfelja finančne institucije.
Trenutno obstajajo razmere, ko pridobivanje posojila postaja edina možna možnost za prebivalstvo. To velja predvsem za drago nepremičnino ali plačilo za storitve, katerih stroškov potrošnik ne more zaslužiti in plačati enkrat ali v kratkem času. Sem spadajo nakup premičnega in nepremičnega premoženja, prenove, poslovne naložbe, izobraževanje ali zdravljenje.
Glede na namen posojanja obstajajo
Osebno posojilo ali potrošniško posojilo
Najbolj priljubljena vrsta posojil bankam prebivalstvu. Za to vrsto posojila so najpogosteje značilni majhni zneski in visoke obrestne mere, namenjeno je zadovoljevanju trenutnih potreb državljanov. To posojilo se splača najeti, če je več neizpodbitnih plusov kot minusov, med katerimi je glavni dvig cene končne kupnine. In sicer: znatno povišanje cen te kategorije blaga v bližnji prihodnosti, umik iz proizvodnje, trenutno nujna potreba po izdelku.
Posojilo za avto
Do nedavnega so banke tovrstna posojila zagotavljale le za nove avtomobile iz avtohiš, zdaj pa obstajajo možnosti za nakup vozila na sekundarnem trgu, z državno udeležbo, preferencialno ali delno, kjer se znesek giblje od polovice do celotne vozilo, lahko izda ročno ali z bančnim nakazilom, ki se nakaže prodajalcu. Na splošno so ponudbe zelo privlačne zaradi svojih cen. Toda banke takemu posojilojemalcu postavljajo veliko pogojev. Obvezni pogoji bodo prisotnost akreditacije avtohiše, če govorimo o novem tujem avtomobilu, pridobitev police CASCO, življenjsko in premoženjsko zavarovanje. Poleg tega ostane kupljeni avtomobil zastavljen do izplačila posojila.
Posojanje hipotekarnega kredita
Nakup stanovanj je postal eden najbolj perečih socialnih problemov prebivalstva. Večina Rusov ne more kupiti stanovanj ali zemljišč za stanovanjsko gradnjo z uporabo samo plač. Hipotekarno posojilo je dolgoročno posojilo, zavarovano s kupljenimi ali obstoječimi nepremičninami: zemljišči, stanovanji, zgradbami, stanovanjskimi in industrijskimi prostori. Uporablja se za nakup nepremičnin na primarnem ali sekundarnem trgu, obstajajo pa tudi različni programi podpore in sofinanciranja, tako od države kot od partnerskih razvijalcev banke, ki so pripravljeni posojati za nakup.
Neustrezno potrošniško posojilo
V tem primeru banka posojilojemalcu izda osebno sredstvo za izvajanje negotovinskih plačil, in sicer plastično kartico za nakup blaga in storitev.
Po načinu odplačevanja so posojila
- Dolgoročno ali na obroke
- Enkrat ali enkrat
Glede na razpoložljivost zavarovanja
- Nezavarovano
- Posojilo z zavarovanjem ali zavarovanjem
Pomembno je vedeti, da banka posamezniku izda posojilo za nakup blaga, storitev, nepremičnin, potrebnih zanj ali za njegove bližnje. Izjema bo uporaba sredstev, prejetih za dobiček.
