Osebni finančni načrt je dokument, ki dokazuje, kako boste lahko z uporabo razpoložljivih priložnosti (sredstva, obveznosti, prihranki, prihodki minus stroški) in z izbrano strategijo razdeljevanja denarnih sredstev prišli do želenega finančnega rezultata. Poleg tega je osebni finančni načrt lahko ciljno usmerjen, upokojen in protikrizen. Toda to so vse podvrste naložbe ali celovitega načrta.
Navodila
Korak 1
Osebni finančni načrt ima svoje značilnosti. Navsezadnje imajo različni ljudje povsem različne prihodke in odhodke, zasledujejo različne finančne cilje in za dosego teh ciljev uporabljajo tudi različna orodja. Vsekakor pa oblikovanje osebnega finančnega načrta vključuje več glavnih faz.
2. korak
Najprej morate določiti cilje, za katere potrebujete osebni finančni načrt. Lahko jih personaliziramo - od nakupa modne obleke in pralnega stroja do nakupa vile na Haitiju in pošiljanja otrok na študij v Cambridge. Če vzamete nekaj vmes, lahko določite naslednje cilje:
naslednje leto - kupite pomivalni stroj; po treh letih - prihranite za otrokov študij na plačljivem inštitutu; po sedmih letih - kupite nov avto; do upokojitve - imeti na bančnem računu določen znesek.
3. korak
Drugi korak je izvedba podrobne analize vseh tekočih prihodkov in odhodkov. Preden nadaljujete s tem, morate za določen čas (en ali več mesecev) evidentirati vse svoje prihodke in odhodke. Kot rezultat analize je treba pridobljene informacije sistematizirati in razvrstiti v skupine. Na primer: "toliko so porabili za hrano", "toliko za gorivo za avto", "toliko za komunalne storitve."
4. korak
V tretjem koraku morate ustvariti seznam člankov svojega osebnega finančnega načrta. Tu bodo prav prišle informacije, ki so bile pridobljene kot rezultat analize, razvrščanja v skupine in sistematizacije vseh prihodkov in odhodkov.
5. korak
Četrti korak je določitev obdobja načrtovanja, za katero bo veljal osebni finančni načrt.
6. korak
In zadnja, peta faza oblikovanja finančnega načrta je izpolnjevanje vseh proračunskih podatkov z ločenimi, specifičnimi kazalniki, z drugimi besedami, za vsako proračunsko postavko morate vnesti določeno številčno vrednost. Na primer: pri postavki "Plača" je načrtovani dohodek 50 tisoč rubljev, pri postavki "Hrana" pa načrtovani odhodek 10 tisoč rubljev.
