Trg izdaje bančnih garancij je praktično netransparenten, zato tu prevladujejo goljufije. Ponarejanje bančnih garancij je precej pogosto, proti ponarejevalcem, ki so specializirani za takšne goljufije, pa je zelo težko. Vendar obstaja več načinov, da prepoznate navidezno garancijo in zaščitite svoje podjetje pred izgubami, povezanimi s sprejemom.
Povečano povpraševanje po bančnih garancijah je povzročilo rast sivega trga, katerega udeleženci aktivno promovirajo svoje storitve za registracijo ponaredkov. Prevarantom se lahko zoperstavite, če poznate več načinov za preverjanje pristnosti bančne garancije.
1. način: uporabite informacije na uradni spletni strani Banke Rusije
Tu lahko dobite veliko informacij o kateri koli kreditni instituciji, tako aktivni kot zaprti. Oddelek "Referenčni podatki o kreditnih institucijah" vsebuje vse banke, ki so že kdaj prejele dovoljenje za poslovanje. Dovolj je, da v iskalno polje vtipkate ime banke in ugotovili boste:
• firma banke, njen BIC, OGRN, registrska številka in naslov nadrejene organizacije;
• prisotnost ali odsotnost licence;
• seznam obstoječih podružnic in drugih strukturnih oddelkov s točnimi naslovi.
S skrbnim preverjanjem podrobnosti kreditne institucije, navedene v bančni garanciji, s podatki, predstavljenimi na spletnem mestu Banke Rusije, boste lahko prepoznali največ bruto ponaredkov, narejenih z napakami. Poleg tega je na ta način mogoče določiti garancije, izdane v imenu banke z odvzeto ali odvzeto licenco.
Na spletnem mestu lahko najdete obračune, izkaze poslovnega izida, izračune zneska standardov. Informacije o izdaji bančnih garancij so na voljo na revolving listu. Vsa izdana jamstva banka obračuna na zunajbilančnem računu 91315. Prisotnost stanja na njem kaže, da je ta kreditna institucija res zagotovila jamstva za določen znesek. Če je stanje na računu 91315 manjše od števila, navedenega v dokumentu, ali celo nič, imate v rokah fiktivno garancijo.
Informacije o tem, ali je bilo jamstvo izdano v skladu z zahtevami Centralne banke Ruske federacije, je mogoče pridobiti iz izpiskov banke v obrazcu 134. Za to morate odpreti izpiske za mesec, v katerem je bilo izdano jamstvo, poiščite v njem razdelek "Kapital (kapital)" in primerjajte tam navedeno številko z zneskom bančne garancije, ki ste jo prejeli. Znesek katere koli garancije ne sme presegati 25% lastniškega kapitala. Če razmerje ni spoštovano, je lažno zagotovilo.
2. način: na uradni spletni strani banke, ki je izdala garancijo
V skladu z zahtevami zakona št. 93-FZ in dopisa Centralne banke št. 111-T je Banka Rusije vse kreditne institucije zavezala, da razkrijejo informacije o tem, ali ima banka strukturne oddelke, ki zagotavljajo izdajo bančnih garancij, kot tudi navedite kontaktne podatke strokovnjakov, pristojnih za to zadevo. S strukturno enoto banke se lahko obrnete po telefonu ali po elektronski pošti pošljete poizvedbo s prošnjo za potrditev verodostojnosti izdane garancije.
