Na prvi stopnji odnosa med banko in kreditirano osebo se preveri dohodek in plačilna sposobnost posojilojemalca. Prav njegov rezultat je glavni dejavnik, ki vpliva na odločitev o izdaji posojila in določitvi njegove velikosti. Pogosto se zgodi, da posojilojemalci zadržijo nekatere podatke ali napihnejo svoj dohodek, v zvezi s tem strokovnjaki banke razvijejo določene strategije za prepoznavanje dobre vere potencialne stranke.
Navodila
Korak 1
Opravite pogovor s potencialnim posojilojemalcem o podatkih iz vprašalnika. Takšen vprašalnik bodo izpolnili posamezne banke ob prijavi za posojilo. Vsebuje kontaktne podatke, telefonske številke, naslov, kraj dela, povprečni dohodek, razpoložljivost neodplačanih posojil v drugih bankah in druge informacije. Za ugotavljanje zanesljivosti določenih informacij se praviloma lahko uporabijo vodilna vprašanja. Pri izpolnjevanju vprašalnika večina strank trdi, da prej niso uporabljale storitev drugih kreditnih struktur in do njih nimajo dolgov, saj skušajo želene podatke posredovati kot veljavne. Med pogovorom pojasnite to točko in namignite, da prevara ne bo pomagala, saj bo banka še vedno izvedela kreditno zgodovino.
2. korak
Preverite verodostojnost dokumentov, ki jih predloži posojilojemalec. Analizirajte potrdilo 2-NDFL. Ta dokument je zelo pogosto ponarejen. Dejstvo je, da potrdilo odraža "beli dohodek" posojilojemalca, ki je dejansko lahko veliko višji, ko prejema plačo v "kuverti". V želji, da bi odražali te prihodke, se stranke poslužujejo ponarejanja podatkov.
3. korak
Preverite, ali so v dokumentu napake pri ponarejanju. Ko je določena plača nad 20 tisoč rubljev na mesec, lahko posojilojemalec pozabi odstraniti standardni odbitek davka v višini 400 rubljev, ki je določen za davkoplačevalce z nižjim zneskom dohodka.
4. korak
Preverite, ali se kode odbitkov ujemajo, in izpolnite polja z njihovimi navedbami ter ustreznost zneskov standardnih in socialnih odbitkov, ki so trdni ali zahtevajo dodatna dokumentarna dokazila. Če obstaja sum verodostojnosti potrdila 2-NDFL, je treba opraviti temeljit pregled z obiskom kraja dela posojilojemalca.
5. korak
Analizirajte kreditno zgodovino posojilojemalca. V skladu z zveznim zakonom "O kreditnih zgodovinah" v Rusiji obstajajo posebni uradi, v katerih lahko po podatkih kreditojemalca izveste podatke o prejemu in vrnitvi vseh njegovih posojil.
