Zavrnitev posojila ni vedno povezana z nizkim dohodkom ali slabim kreditom. Upoštevajmo 8 razlogov, zaradi katerih je lahko kreditna ocena posojilojemalca znižana.
Pri odločanju, ali bodo posojilo izdale ali ne, se banke zanašajo na analizo plačilne sposobnosti stranke. Upoštevajo se skupni dohodki in stopnja dolžniške obremenitve, tj. kakšna so mesečna obvezna plačila. Pomemben je tudi dober kredit. Obstajajo pa tudi manjši dejavniki, ki lahko vplivajo na odločitev kreditne institucije.
1. Hkratna prijava več bankam
Če potrebujete posojilo, vam strokovnjaki svetujejo, da se najprej obrnete na eno organizacijo. Če je zavrnitev prejeta, potem naslednja. Varnostna služba hkratno vlaganje prošenj pri več organizacijah ocenjuje kot sumljivo. Najpogosteje to počnejo ljudje, ki resnično potrebujejo denar, vendar so povsod zavrnjeni in tako obstaja možnost, da vsaj kdo posodi.
Te podatke posreduje kreditni urad. Podatkov nimajo samo o prošnjah pri bankah, temveč tudi pri MFO, zabeležene so bile tudi zavrnitve. V tem primeru je bolje počakati 2-3 mesece in se ponovno prijaviti.
2. Poroštvo
Oseba se lahko zavrne, če je porok za posojilo nekoga drugega. Čeprav kreditojemalec redno mesečno plačuje in ima odlično kreditno zgodovino, še vedno obstaja nevarnost neplačila. Potem bo obveznost plačila posojila padla na garanta. Tu je zelo pomembno razmerje med višino dohodka, stanjem posojila po garancijski pogodbi in višino zahtevanega posojila.
Od pogodbe o poroštvu enostransko ne bo mogoče odstopiti. Izvesti je treba postopek za zamenjavo garanta po predhodnem soglasju posojilojemalca in posojilodajalca.
3. Razpoložljivost kreditnih kartic
Tudi če se kartice preprosto hranijo za vsak slučaj in se ne uporabljajo, že dejstvo, da so prisotne, že ovira pridobitev posojila. V banki verjamejo, da lahko stranka kadar koli uporablja kartico, nato pa celotna plačila ne bodo mogoča.
Banke praviloma dajo v izračunano dolžniško obremenitev do 10% limita obstoječe kartice. Tako je kartica z omejitvijo 50.000 rubljev že samodejno povečanje mesečnih plačil do 5.000 rubljev, tudi če se ne uporablja. Zato je pri prijavi za veliko posojilo priporočljivo zapreti takšne račune.
4. Dobra kreditna zgodovina
Zdi se, da ste zanesljiv posojilojemalec, lahko varno izdate posojilo. Vendar obstaja odtenek - predčasno odplačilo. Ob prošnji za posojilo ima banka določene stroške, ki jih krije z obrestmi, želi pa tudi zaslužiti. V primeru predčasnega odplačila organizacija mimogrede izgubi prav ta dohodek, od tod tudi moratorij za prve mesece.
Preprosto nerentabilno je posojati posojilo finančno pismeni osebi. To je past, v katero lahko zaide vestni posojilojemalec.
5. Nezaprta pogodba
Zelo pomembno je, da po prenosu zadnjega plačila samo kreditno pogodbo zaprete, kar pa ne storijo vsi in ne vedno. Včasih se plačilo pripiše z zamudo. Posledično se za zamudo zaračuna globa ali kazen. Znesek je majhen, redko celo presega 100 rubljev, vendar je naveden kot dolg.
Banka ne želi izgubljati časa z obveščanjem in zbiranjem, ampak podatke posreduje kreditnemu uradu. Tako se pošten posojilojemalec zlahka spremeni v trdo neplačnika. Zato je treba pred prijavo za posojilo zagotoviti, da ne ostanejo zapadli dolgovi.
6. Napake v biroju in naklepi prevarantov
Kreditna zgodovina lahko vsebuje informacije o posojilih, ki sploh niso obstajala. To so lahko posojila, ki jih izdajo goljufi. V tem primeru se morate takoj obrniti na organe pregona in ne čakati na klice zbiralcev. Nato se z izjavo obrnite na kreditno organizacijo in prek sodišča dokažite, da oseba ni najela posojila. Še posebej težko je pri MFI, ki izdajajo posojila na daljavo prek interneta.
Ali pa gre za napako kreditnega urada. Na primer podvajanje podatkov o obstoječem posojilu, kar samodejno podvoji dolžniško breme. V tem primeru boste morali banki predložiti pisni zahtevek v popravek.
7. Ne kreditnih dolgov
Poleg posojil so lahko tudi drugi dolgovi, na primer davki, globe, računi za komunalne storitve in preživnine. Njihova prisotnost bo negativno vplivala na odločanje kreditne institucije. Če stranka dovoli zamude pri njih, potem bodo verjetno težave pri vračilu posojila.
Zato je priporočljivo zagotoviti, da ne bo prihajalo do zamud pri obstoječih obveznostih. Informacije lahko najdete na portalu državne službe ali na spletni strani sodne izvršitelje.
8. Kreditne zgodovine svojcev
To velja za nič kreditne zgodovine. Banka težko oceni strankino solventnost in jo lahko preveri pri svojih bližnjih sorodnikih. To vam omogoča napovedovanje verjetnosti neplačila posojila, ne zagotavlja pa 100-odstotne gotovosti. Solventnost je še vedno individualna kakovost.
Vsekakor morate, da boste varni, vnaprej preveriti lastno kreditno zgodovino. Zahteva se lahko dvakrat na leto popolnoma brezplačno (v elektronski in papirni obliki). Izveste lahko, v kateri organizaciji je shranjena, in zahtevo oddate na spletnem mestu državne službe.
