Izbira pologa je ključni korak: navsezadnje boste praviloma nekaj časa prikrajšani za dostop do lastnega denarja. Vendar je igra lahko vredna sveče, če se obresti na depozit izkažejo za dovolj velike. Zato je vredno ugotoviti, kako se zaračunavajo.
Algoritem za izračun obresti na vloge je neposredno odvisen od njihovih pogojev. Če želite približno izračunati, koliko boste prejeli na koncu roka pologa, si oglejte svojo depozitno pogodbo, sklenjeno med vami in banko.
Obračunane obresti na koncu obdobja
Z vidika postopka poravnave je najlažji način izračuna obresti obračun na koncu mandata. To pomeni, da se celotni znesek dohodka od obresti, ki ga dolguje vlagatelju, obračuna na zadnji dan obdobja veljavnosti vloge. Na primer, vplačate 10 tisoč rubljev na depozit z 10% letno za obdobje enega leta. Kot rezultat, vam bomo na zadnji dan roka pologa zaračunali obresti v višini 10% od postavljenega zneska - 1 tisoč rubljev. Tako bo skupni znesek sredstev, ki ga boste prejeli v svoje roke po koncu dogovora z banko, 11 tisoč rubljev.
Periodično obračunavanje obresti na vloge
Druga različica algoritma za obračunavanje obresti je periodično obračunavanje. V tem primeru bo ta z določeno pravilnostjo, ki jo določajo pogoji sporazuma med vami in banko, obračunala obresti na vaš denar. Najpogosteje se taka operacija izvaja mesečno, vendar se v določeni situaciji lahko zagotovijo drugi pogoji: na primer četrtletno ali celo dnevno obračunavanje. Obresti lahko prenesete na kartico ali poseben tekoči račun, s katerega po potrebi dvignete nabrani denar. Če ste na primer v banko položili 10 tisoč rubljev z 10% letno za obdobje enega leta s pogojem mesečnega plačevanja obresti na vaš kartični račun, bo ustrezen znesek na njej prikazan vsak mesec. Torej, na primer, če je v obravnavanem mesecu 30 dni, se izračuna kot 10000 * 0,1 * 30/365 = 82,19 rubljev.
Obračunavanje obresti na vloge s kapitalizacijo
Kompleksnejši mehanizem je obračunavanje obresti na vloge s kapitalizacijo. Kapitalizacija je dodatek obresti, natečenih v obdobju depozita, znesku glavnice. Tako se znesek vaše vloge poveča, kar pomeni, da se poveča tudi znesek obračunanih obresti. Hkrati pogostost kapitalizacije določajo tudi pogoji sporazuma in je lahko mesečna, četrtletna ali drugačna. Razmislite o primeru z enakimi pogoji: depozit v višini 10 tisoč rubljev pod 10% letno z mesečno kapitalizacijo. V tem primeru bo znesek obresti, natečenih v prvem mesecu, na primer 30 dni, znašal 82,19 rubljev. Dodana bo glavnici zneska, ki bo po prvem mesecu znašala 10.082,19 rubljev. Tako se bodo za drugi mesec, ki traja na primer 31 dni, obresti zaračunale že na ta znesek: znašale bodo 10082, 19 * 0, 1 * 31/365 = 85, 63 rubljev. Ti pa bodo dodani znesku glavnice. Na podoben način se bodo ob upoštevanju števila dni v mesecu obresti obračunavale v naslednjih mesecih trajanja depozita.
