V svetovni praksi so danes predlogi finančnih struktur preprosto polni široke izbire posojil z različnimi nameni, pogoji in obrestnimi merami. Pred dokončno izbiro institucije za pridobitev posojila morate jasno poznati in znati preveriti postopek izračuna obresti na posojilo.
Potrebno je
- - sporazum o posojilu;
- - kalkulator;
- - programska oprema Excel;
Navodila
Korak 1
Vzemite posojilno pogodbo in poiščite postavko o pravilih za izračun obresti na posojilo. Običajno je urnik plačil dve vrsti: klasični in anuitetni. Klasični urnik predvideva plačilo obresti v višini mesečnega telesa na posojilo in vsak mesec se plačilo zmanjša za določen znesek. Renta rent je plačilo obresti in telo vsak mesec v enakih zneskih, ki se ne spremenijo do konca roka posojila.
2. korak
V pogodbi poiščite začetni znesek posojila, rok v mesecih, če je naveden v letih, prevedite z množenjem z 12 in letno stopnjo v odstotkih. Za besedilo sporazuma preverite vse spremljajoče enkratne in mesečne provizije. Če je banka pri izdaji posojila odredila zavarovanje zavarovanja s premoženjem - zapišite znesek zavarovalnine.
3. korak
Zdaj, če želite izračunati odplačilo po klasični vrsti, vzemite kalkulator, kos papirja in izračunajte po formuli: obresti = (skupni znesek posojila) / (rok posojila v mesecih) x (letna obrestna mera) / 365 x (30 ali 31 [dnevi v mesecu]) … Rezultat je plačilo obresti za prvi mesec. Za izračun vsakega naslednjega plačila je treba začetni znesek spremeniti v stanje na posojilu. Izračun mesečnega plačila za posojilo je še enostavnejši: mesečno plačilo = (skupni znesek posojila) / (rok posojila v mesecih). Skupno mesečno plačilo = (mesečno plačilo po telesu) + (obresti).
4. korak
Terminski načrt je težje izračunati. Za to je bolje uporabiti Excelov program, da ne trpite z ročnimi izračuni. Odprite Excelov list in na katero koli celico postavite enak znak in izberite funkcijo PMT. Na primer, vaše posojilo znaša 100.000, 00 rubljev, pri 24% na leto za 60 mesecev, na spustni seznam vnesite naslednje vrednosti:
5. korak
Pritisnite gumb "V redu" in prejeli boste mesečno anuiteto. Ob ročnem vnosu bo videti tako:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). V oklepajih morate vnesti kazalnike v naslednjem vrstnem redu: obrestna mera, število mesecev posojanja, začetni znesek dolga. Minus pred 100.000 pomeni dolžniško obveznost, če je ne postavite, bo skupna vrednost preprosto negativna.
6. korak
Če želite razumeti celoten znesek preplačil pri posojilu, lahko izračunate tako imenovano efektivno stopnjo. Učinkovita obrestna mera = ([telo posojila + obresti za celoten rok + provizije] / rok posojila v letih) / tehtani povprečni znesek posojila. Tehtani povprečni znesek posojila: znesek posojila x (rok posojila v mesecih + 1) / (2 * rok posojila v mesecih). Posledično boste ugotovili, kolikšna je dejansko realna obrestna mera za posojilo.
