Efektivna obrestna mera predstavlja dejansko preplačilo bančnega posojila. Za razliko od obrestne mere, določene za posojilo, vključuje različne provizije, globe, kazni, plačila zavarovanja.
Navodila
Korak 1
Ko stranka pri banki zaprosi za posojilo, je najprej pozoren na obrestno mero, ki se ji ponuja za določene vrste posojil. Pogosto imajo prednost kreditne institucije, kjer je navedena provizija za posojilo nižja. Vendar večina potencialnih posojilojemalcev ne upošteva, da bodo morali poleg obresti banki plačati še precej velike zneske provizije, globe in zavarovanja.
2. korak
V skladu z rusko zakonodajo mora biti v pogodbi določena efektivna obrestna mera. Poleg tega mora posojilojemalec stranko poleg obresti obvestiti tudi o razpoložljivih plačilih za posojilo. To so lahko provizije za odprtje in vodenje posojilnega računa, za obravnavo vloge, za podporo transakciji, ocenjevanje zavarovanja, plačila zavarovanja s premoženjem, kazni za predčasno odplačilo ter za nepravočasno odplačilo glavnice in obresti itd. Vse to bo vključeno pri izračunu efektivnih obrestnih mer.
3. korak
Poleg tega bo velikost efektivne obrestne mere odvisna od načina odplačevanja posojila (anuiteta, to je enako ali diferencirano, to je zmanjševanje plačil), vrstnega reda odplačila glavnice (enkrat mesečno, četrtletje ali na koncu izposoje), pogostost plačila provizije (enkrat pred izdajo posojila ali mesečno).
4. korak
Efektivna obrestna mera se praviloma izračuna z uporabo programa "Posojilni kalkulator", neodvisno ali s pomočjo bančnega uslužbenca, ki je dolžan posredovati takšne podatke.
5. korak
Če ni možnosti za uporabo programa, lahko dejansko obrestno mero za posojilo določimo samostojno. Če želite to narediti, morate plačati posojilo, vključno z obrestmi in glavnico, nato pa ga pomnožiti s trajanjem posojila. Posledično dobite znesek, ki ga je posojilojemalec dolžan vrniti banki. Če od njega odštejemo začetni znesek dolga, bomo našli preplačilo za posojilo za celotno obdobje. Vanjo je treba dodati zavarovalne vsote, provizije, globe in kazni. To bo celotni znesek plačil posojila. Če ga delimo z zneskom glavnice dolga in pomnožimo s 100 odstotki, potem dobimo želeno vrednost - efektivno obrestno mero.
