Posojanje je vedno povezano s potrebo po plačilu obresti za uporabo izposojenih sredstev. Vendar obstaja več načinov za zmanjšanje prihodnjih plačil posojila in zmanjšanje preplačil.
Preplačilo posojil lahko zmanjšate tako, da daste posojilo po nižji obrestni meri ali kar ne pomeni prisotnosti dodatnih provizij.
Nizka obrestna mera za posojilo
Nizka obrestna mera za posojilo zmanjša znesek preplačila. Če želite dobiti nižje obresti, se izogibajte posojilom brez potrditve dohodka in izrazite posojila. Bolj ko je posojilojemalcem na voljo posojilo, manj donosno je. V tem primeru banka svoja tveganja preloži na ramena posojilojemalcev v obliki povečanih obrestnih mer. Če želite zmanjšati preplačilo, si vzemite nekaj minut in zberite dokumente, ki potrjujejo vaš dohodek in delovne izkušnje. Druga možnost je najeti posojilo pri banki, kjer prejemate plačo. Banke strankam s plačo zagotavljajo ugodnejše pogoje posojanja z zahtevo po minimalnem paketu dokumentov.
Drug način za znižanje obrestne mere je privabiti zavarovanje in garante. Dodatno zavarovanje daje banki jamstvo, da bodo sredstva vrnjena.
Prav tako se je treba osredotočiti na ciljna posojila, pri katerih so obrestne mere nižje kot pri neciljanih gotovinskih posojilih. V prvem primeru denarja ne razdelijo, ampak ga neposredno prenesejo na račun prodajalca. Ciljna posojila so za 3-10% cenejša od neciljnih posojil. Sem spadajo na primer hipoteke, avtomobilska posojila.
Preplačilo lahko zmanjšamo z uporabo posebnih skupnih programov bank in proizvajalcev. Takšne programe imajo danes nekatere banke in proizvajalci avtomobilov. Omogočajo vam nižje obresti za posojila pri nakupu določenih modelov avtomobilov.
Če imate raje negotovinska plačila, raje vzemite kreditno kartico. Pri odplačevanju dolga v obdobju mirovanja se obresti za uporabo izposojenih sredstev ne zaračunavajo.
Upoštevati je treba, da nizke obrestne mere ne zagotavljajo nižjega preplačila. Zato bodite vedno pozorni ne na nominalno, ampak na efektivno obrestno mero, ki vključuje vse dodatne provizije. Lahko je dva do trikrat višja od nominalne.
Brez dodatnih provizij za posojilo
Na višino preplačila posojila pomembno vplivajo dodatne provizije. Lahko so enkratni in mesečni. Pavšalne provizije vključujejo plačila za pregled vloge za posojilo in zagotavljanje posojila. Mesečne provizije lahko vključujejo pristojbine za upravljanje in vzdrževanje računa. Povečanje preveč plačanega posojila pomeni tudi potrebo po življenjskem in zdravstvenem zavarovanju. Včasih so draga zavarovanja predpogoj za pridobitev posojila po nizki obrestni meri.
Izvajanje mesečnih plačil brez provizij
Poskusite pravočasno izvesti vsa plačila. V nasprotnem primeru boste morali plačati kazni, ki jih je določila banka za zamude pri plačilih. Prav tako poveča znesek preplačila. Zato je vredno najeti posojilo pri banki, ki ima poslovalnico ali bankomat s funkcijo gotovinskega pologa v bližini vašega doma.
Če posojilo odplačujete prek zunanjih bankomatov ali organizacij, se mesečnim plačilom dodajo pristojbine za prenos denarja.
