Varnostna služba banke je specializiran oddelek, ki preverja potencialne in obstoječe kreditojemalce ter stranke - pravne osebe, ki jih banka oskrbuje. Najpogosteje nekdanji uslužbenci organov pregona, ki imajo lastne kanale za preverjanje strank, postanejo varnostniki.
Navodila
Korak 1
Varnostna služba posebno pozornost namenja preverjanju morebitnih posojilojemalcev, tako fizičnih kot pravnih oseb. Nadaljnje delo z posojilojemalcem, morebitne težave in njihove posledice so odvisne od zanesljivosti in popolnosti informacij, ki jih posreduje stranka, pa tudi od temeljitega preverjanja razpoložljivih podatkov s strani strokovnjakov. Zato nobena potencialna stranka ne bo mogla obiti varnostnega preverjanja.
2. korak
Da bi varnostna služba lahko zagotovila preverjanje strankinih podatkov, mora predložiti potreben paket dokumentov. Za posojilojemalca - posameznika praviloma zadostujejo potrdilo o plači, potni list in vprašalnik. Poleg tega je najpomembnejši prvi dokument, saj se z njim lahko enostavno preveri zanesljivost organizacije zaposlovalke. Varnostna služba prek svojih virov informacij (davčna inšpekcija, pokojninski sklad, organi pregona) zbira informacije o finančni stabilnosti podjetja, izvajanju davkov, pokojninski zakonodaji itd.
3. korak
Poleg tega se zbirajo informacije o prisotnosti kazenske evidence, dejstvih kršitve javnega reda in miru, kreditni zgodovini potencialnega posojilojemalca. Hkrati je zelo pomembna kakovost servisiranja vseh posojil, ki so na voljo potencialni stranki, pa tudi pravočasnost odplačevanja dolga pri posojilih, kjer je posojilojemalec nastopal kot porok ali zastavitelj.
4. korak
Varnostna služba je dolžna na zahtevo stranke banke obvestiti njegovo kreditno zgodovino. Vse informacije o razpoložljivosti obveznosti so vsebovane v posebni zbirki podatkov ali kreditnem uradu. V njem lahko najdete informacije o odprtih posojilnih računih, stanju glavnice dolga, prisotnosti zapadlih plačil itd. Skoraj vse banke prejemajo informacije v tem uradu. Dostop do njega ima praviloma vsak varnostnik.
5. korak
Kar zadeva pravne osebe, so podvržene podobnemu preverjanju. Hkrati morajo dodatno zagotoviti informacije o vodji in glavnem računovodji organizacije, potrdila o odprtih tekočih računih, obstoječih davčnih obveznostih itd.
6. korak
Praviloma varnostniki iz različnih bank komunicirajo med seboj. To je še en informacijski kanal. Zato pogosto stranka, ki ji je bila storitev zavrnjena v eni kreditni instituciji, zavrne tudi v drugi banki.
