V času krize so banke začele dvigovati obrestne mere za vse vrste posojil in kazni za zamude pri plačilih ter tako minimalizirati nastala tveganja. Ko so se gospodarske razmere v državi nekoliko stabilizirale, so obrestne mere za bančna posojila začele upadati. V odgovor na to so podjetni posojilojemalci, ki so najeli posojilo po neugodni obrestni meri, začeli iskati možnosti za refinanciranje dolga. Ali lahko resnično izkoristite in zmanjšate stroške z refinanciranjem obstoječega posojila pri drugi banki?
Kaj potrebujete za refinanciranje posojil pri drugih bankah?
Glavni namen refinanciranja posojil je popolno odplačilo enega posojila s pridobitvijo novega posojila, izdanega pod bolj zvestimi pogoji. Refinanciranje daje posojilojemalcu možnost, da zniža obresti na posojilo, spremeni valuto posojila in dobi posojilo več, kot je bilo na prejšnjem posojilu. Lahko refinancirate tako velika posojila (na primer hipoteke, posojila za avtomobile itd.) Kot običajna potrošniška posojila. Res je, da refinanciranje velikega posojila ni vedno donosno, saj lahko stroški njegove ponovne izdaje presežejo znesek obresti, ki ostane na prvotno posojilo.
Posojilojemalec, ki želi refinancirati posojilo pri drugi banki, mora izpolnjevati naslednje zahteve:
- imeti dobro kreditno zgodovino;
- rok sedanjega potrošniškega posojila mora biti najmanj 6 mesecev, za hipotekarna posojila - najmanj 1 leto;
- trenutno refiniranega posojila ne bi smelo biti zapadlega dolga.
Na splošno se postopek refinanciranja praktično ne razlikuje od začetnega posojila. Banka bo preverila tudi kreditno zgodovino posojilojemalca in stopnjo njegovega dohodka (če se je zmanjšal, potem lahko posojilo zavrne refinanciranje).
Katera posojila je mogoče refinancirati?
Na splošno je mogoče katero koli bančno posojilo refinancirati. Posojilojemalec, ki želi refinancirati obstoječe posojilo, mora poleg standardnega paketa dokumentov banki predložiti posojilno pogodbo in potrdilo o znesku, potrebnem za predčasno odplačilo obstoječega posojila. Potrebujete tudi podatke o računu, na katerega bodo sredstva prenesena od drugega upnika.
Pri refinanciranju hipotekarnega posojila ne morete brez dodatnih potrdil, kar pomeni, da se ne morete izogniti nepotrebnim stroškom. Če želite hipoteko znova vpisati v drugo banko, boste morali ponovno obremeniti stanovanjske nepremičnine in ta postopek evidentirati pri zvezni registracijski službi. Zaradi stalnih nihanj tržnih cen nepremičnin bo treba ponovno skleniti tudi zavarovalno pogodbo. Ponovna registracija vseh dokumentov in notarskih storitev zahteva določene finančne stroške, ki bodo skupaj znašali približno 30-40 tisoč rubljev. Zato strokovnjaki ne priporočajo refinanciranja hipotekarnega posojila, če je izdano za več kot 5 let.
Če želi posojilojemalec refinancirati avtomobilsko posojilo, se mora obrniti na banko, ki ponuja ugodnejše pogoje za to vrsto posojanja. Če je avto v dobrem stanju, ga lahko znova izda kot varščino.
Posojilojemalci, ki so izdali veliko potrošniško posojilo v gotovini, lahko uporabljajo tudi storitev refinanciranja. S pomočjo zadolževanja bodo lahko znižali znesek plačila posojila ali podaljšali obdobje posojila tako, da bodo vpisali znesek, ki je večji od predčasnega odplačila posojila (razliko prejme posojilojemalec).
