Za mnoge Ruse je hipoteka dejansko edini način, da si kupijo svoj dom. Hkrati pa vsi ne vedo, kako dobiti hipotekarno posojilo in kakšno je zaporedje ukrepov.
V najbolj splošni obliki lahko vse hipotekarne programe razdelimo na posojila za nakup stanovanja v novogradnji in za stanovanje v sekundarnem skladu. Večino potencialnih posojilojemalcev skrbi, kje začeti - z izbiro nepremičnine ali hipoteke. Konec koncev, če izberete stanovanje po svojem okusu, se lahko soočite z zavrnitvijo banke za pridobitev hipoteke. Po drugi strani pa, če najprej najamete hipoteko, znesek morda ne bo dovolj za nakup stanovanja. Zato bo algoritem za nakup nepremičnin s hipoteko odvisen od njihove vrste.
Kako prevzeti hipoteko na novogradnjo
V tem primeru morate najprej izbrati primerno stanovanje in nato oditi na banko, da odobri posojilo. Običajno ima vsaka nova stavba seznam pooblaščenih bank, odgovornih za zagotavljanje hipotekarnih posojil. Hipoteko bo mogoče vzeti samo pri njih.
Vredno je primerjati hipotekarne programe akreditiranih bank med seboj, izbrati najbolj optimalno možnost in začeti zbirati potreben paket dokumentov.
Če najprej odobrite hipoteko in nato začnete iskati stanovanje, uspeh ni zagotovljen. Kljub temu, da ima posojilojemalec za to na voljo tri mesece, banka praviloma omeji seznam predmetov. Lahko se nahajajo na neprimernem območju za posojilojemalca.
Banke običajno izdajajo hipoteke za 5 do 25 let, včasih tudi do 30 let. Polog se giblje med 10 in 40%.
Po iskanju stanovanja je še treba pridobiti odobritev banke. Seznam zahtevanih dokumentov v večini primerov vključuje:
- potrdilo o plači v obliki 2-NDFL (za zadnjih 6 mesecev);
- osebna izkaznica upokojenca;
- KOSITER;
- prijava;
- potni list, potni list zakonca;
- izpisek iz računa posojilojemalca, ki potrjuje prisotnost prvotnega plačila;
- pogodba o kapitalski udeležbi v gradbeništvu;
- dokumenti ZTI;
- mnenje cenilca o stroških stanovanja.
Obravnava vloge lahko včasih traja več ur. Če je hipoteko odobrila banka, ostane le sklenitev pogodbe o prodaji in prodaji stanovanja.
Kako vzeti hipoteko za sekundarno stanovanje
Hipoteka za sekundarno stanovanje se izda v obratnem vrstnem redu. Najprej morate odobriti hipoteko in nato začeti iskati stanovanja. Za razliko od prejšnje možnosti je za hipoteko primerna katera koli banka. Posojilojemalec je dovolj, da sam izbere najbolj optimalno možnost glede na splošne kreditne pogoje.
Po odobritvi posojila mora posojilojemalec v treh mesecih izbrati stanovanje. Za stanovanja je treba zbrati dokumente, potrebne za oceno stanovanja in sklenitev kupoprodajne pogodbe. Med njimi so praviloma:
- lastninske listine;
- stanovanjski potni list s svojim načrtom;
- potrdilo o registraciji in značilnosti stanovanja;
- potrdilo o odsotnosti zamud pri plačilu stanovanjskih in komunalnih storitev;
- izvleček iz Enotnega državnega registra pravic.
Ocena stanovanja je obvezen korak pri vpisu hipoteke. Banka zagotavlja največ 80-100% ocenjene vrednosti stanovanj (ne tržne vrednosti in tiste, ki jo zahteva prodajalec). Upoštevati je treba tudi, da registracija hipoteke vedno zahteva dodatna plačila in provizije.
Posojilojemalec bo moral poleg obresti za uporabo hipoteke opraviti še dodatna plačila - provizijo za obravnavo vloge, odprtje posojilnega računa, pretvorbo denarja (ob odprtju hipoteke v tuji valuti).
Potem ko banka preveri stanovanje, ki ga izbere posojilojemalec, in ga oceni, se sklene hipotekarna pogodba.
Zadnja stopnja vpisa hipoteke je vpis nepremičnine v zvezni register.
