Pridobitev hipoteke je pomemben in odgovoren korak, ki ga je treba sprejeti s posebno resnostjo. Preden greste v banko, morate skrbno pretehtati prednosti in slabosti ter natančno preučiti vse prednosti in slabosti hipotekarnega posojanja.
Kaj je hipoteka?
Glavna točka hipotekarnega posojila je posojilojemalcu dati hipoteko na nepremičnino kot jamstvo za izpolnitev prevzetih obveznosti iz posojila. Banka daje posojilo za nakup stanovanjske nepremičnine, posojilojemalec pa se zaveže, da bo plačal glavnico, obresti in druga s tem povezana plačila. Čeprav lahko praktično katera koli dragocena nepremičnina (stanovanjske in nestanovanjske nepremičnine, zemljišča itd.) Deluje kot zavarovanje, posojilojemalci najpogosteje raje kot taki registrirajo nepremičnine, pridobljene s kreditnimi sredstvi.
Kljub temu, da vsaka banka pri posojilojemalcu določa svoje pogoje posojila in zahteve za posojilojemalca, ta postopek strogo ureja ruska zakonodaja in ga nadzira delo posebej ustanovljenih hipotekarnih agencij.
Pridobivanje hipotekarnega posojila je zelo zapleten in večstopenjski postopek, ki vključuje zbiranje velikega števila dokumentov, iskanje ustreznega stanovanja, cenitev nepremičnin, zavarovanje in dolg bančni pregled posojilojemalca za njegovo zanesljivost. Da bi olajšali ta postopek, se veliko posojilojemalcev za pomoč obrne na nepremičninske agencije in hipotekarne posrednike.
Po podpisu posojilne pogodbe za posojilojemalca se začnejo kreditni "delavniki", in sicer odplačilo posojila. Glede na pogoje banke posojilojemalke bo posojilojemalec lahko položil sredstva na račun v gotovini ali vrnil posojilo z bančnim nakazilom, to storil na določen datum ali preprosto na kateri koli dan v mesecu itd.
Prednosti hipotekarnega posojila
Glavna prednost hipoteke je sposobnost, da se takoj preselite v lastno stanovanje in ne prihranite denarja zanjo več let, hkrati pa podelite pomemben del družinskega proračuna za najem stanovanja. Nepremičnine, kupljene na kredit, takoj postanejo last posojilojemalca in ta se lahko prijavi zase in za svoje družinske člane.
Varnost takšnega dolgoročnega posojanja (običajno se hipoteka izda za 15–20 let) zagotavlja zavarovanje nepremičnin, življenjske in delovne sposobnosti kreditojemalca.
Še en nedvomen plus je možnost, da prejmete 13-odstotno davčno olajšavo stroškov kupljenega stanovanja. Ta ugodnost dejansko zmanjšuje stroške hipoteke, saj se prejeta sredstva lahko uporabijo za delno predčasno odplačilo posojila. Poleg tega imajo nekatere kategorije državljanov možnost izposoje stanovanj pod posebnimi preferencialnimi pogoji. Danes lahko mlade družine, proračunski delavci in vojska zaprosijo za hipoteko po posebnem programu.
Slabosti hipotekarnega posojanja
Kot pri vseh drugih oblikah bančnega posojanja je tudi glavna pomanjkljivost hipotek velik znesek preplačila. Torej lahko v nekaterih primerih skupni znesek plačil posojila za 100% presega prvotne stroške stanovanja. Znesek preplačila sestavljajo obresti na posojilo in letne zavarovalne premije. Poleg tega bo moral posojilojemalec pri vložitvi zahtevka za hipotekarno posojilo iz lastnih sredstev plačati še stroške notarskih stroškov, oceno pridobljenih nepremičnin in dodatne bančne provizije. Vsi ti stroški so precej impresivni.
Ker bo pridobljeno nepremičnino zastavila banka, bodo zanjo naložene omejitve, to pomeni, da lastnik nepremičnine ne bo mogel prodati, zamenjati, najeti, preurediti itd. dokler posojilo ni v celoti odplačano.
Slabosti hipotekarnega posojanja lahko pripišemo tudi prevelikim zahtevam bank glede pridobljenih stanovanj, delovnih izkušenj in stopnje dohodka potencialnega posojilojemalca.
