Stopnja hipotekarnega posojanja v Rusiji je zdaj približno 15%. Primernost nakupa nepremičnin s tako hitrostjo je lahko vprašljiva, preplačilo je previsoko. Toda evropske in tuje banke ponujajo bolj zveste pogoje, o katerih Rusi lahko samo sanjajo.
Evropa je med Rusi najbolj priljubljena glede nakupa nepremičnin. Po različnih ocenah vsak drugi ruski državljan pridobi stanovanje v tujini s hipoteko.
Pogoji hipotekarnega posojanja v Evropi
Evropske banke izdajajo hipotekarna posojila z obrestnimi merami od 2-3 do 7%. To je petkrat nižje kot v Rusiji. Posojila je mogoče dobiti le za nepremičnine, ki se nahajajo v regiji poslovanja banke. To pomeni, da je nemogoče usmeriti izposojena sredstva za nakup ruskega stanovanja. To pa zato, ker bo za čas hipoteke stanovanje zastavila banka in ga bo v skladu s tem ocenila glede likvidnosti. Banka mora biti prepričana, da lahko enostavno proda stanovanje, za katero se daje posojilo.
Upoštevati je treba, da se v nekaterih evropskih državah s težkimi gospodarskimi razmerami hipotekarna posojila izdajajo pod manj ugodnimi pogoji. Na primer, v Bolgariji, Turčiji, Španiji lahko hipotekarna stopnja doseže 9%.
Običajno se posojila izdajo izključno za stanovanjske nepremičnine. Za tujca bo izjemno problematično pridobiti posojilo za nakup poslovnih nepremičnin.
Hipotekarno posojilo je mogoče zagotoviti do 30 let, vendar bo banka ocenila starost posojilojemalca. Običajno je mogoče izposojena sredstva pridobiti za 80% vrednosti nepremičnine. Zdaj pa banke, da bi pritegnile posojilojemalce, odobrijo posojila v višini 110% cene razvijalca. Teh 10% bo kasneje uporabljenih za plačilo dodatnih pristojbin, povezanih z registracijo. Obstajajo tudi države s strožjimi pogoji. Na primer, v Italiji boste morali položiti do 60-80% lastnih sredstev.
Znesek hipoteke je omejen. V Nemčiji torej niso dobrodošle "poceni" hipoteke do 60 tisoč evrov, v Italiji - do 100 tisoč evrov, v Veliki Britaniji - do 500 tisoč evrov, v Turčiji pa se posojila izdajo za 10 tisoč evrov.
Ko hipoteka zapade, banke običajno ne gredo na sodišče, ampak vztrajajo pri nujni prodaji predmeta.
V katerih državah lahko vzamem hipoteko
Glede razpoložljivosti hipotekarnih posojil lahko vse države razdelimo v skupine. To:
- Hipotekarna posojila niso na voljo ali za posojilojemalce veljajo tako stroge zahteve, da je posojila skoraj nemogoče dobiti. Danes so na seznamu takih držav Italija, Ciper, Hrvaška, Avstrija, Črna gora, Švica, Anglija, Romunija.
- Hipoteko je povsem mogoče dobiti, vendar njena registracija pomeni ozemeljske ali postopkovne omejitve. Na primer Nemčija, Češka in Francija.
- Hipoteke so sicer cenovno ugodne, vendar so pogoji posojanja manj ugodni. Med takšnimi državami so na primer Portugalska, Španija, Finska.
Faze registracije hipotekarnih posojil v tujini
Strokovnjaki priporočajo, da najprej izberete nepremičnino. Pogosto se zgodi, da je stanovanje že v lasti banke, potem bo hipoteko mogoče izdati le v njem. Poleg tega lahko banka ponudi ugodnejše pogoje za "svoje predmete". Če je nepremičnina nebančna, se lahko obrnete na katero koli banko.
Nato se morate obrniti na banko (osebno ali prek posrednikov) in se seznaniti z njenimi zahtevami za posojilojemalca in seznamom zahtevanih dokumentov.
Glavna stvar pri odločanju o hipoteki je sposobnost posojilojemalca, da izpolni svoje obveznosti iz posojila. Zahteve glede plačilne sposobnosti posojilojemalcev se razlikujejo od banke do banke in od države do države. Na primer, v Španiji morate imeti mesečni dohodek trikrat večji od izplačil posojil.
V mnogih pogledih je obrestna mera, ki mu je zagotovljena, odvisna od rezultatov ocene kreditojemalca. Torej, več dokumentov kot posojilojemalec zagotovi, ugodnejši pogoji mu bodo ponujeni. To so lahko dokumenti, ki potrjujejo dohodek; izpisek iz osebnega računa banke; referenčna značilnost posojilojemalca iz ruske banke ali BKI; potrdila o nepremičninah, avtomobilu. Upoštevajte, da bodo dokumenti morali biti prevedeni iz ruščine. Stroški za to so lahko do 150-200 evrov.
Večina bank bo od banke zahtevala potrdilo o razpoložljivosti sredstev za polog. V številnih državah lahko dodatno zahtevajo študentski ali delovni vizum, garancijo rezidenta države, potrdilo o odsotnosti zamud pri posojilih, dovoljenje oblasti za nakup nepremičnin.
Mimogrede, posojilojemalcu ni treba vedno stopiti v stik z banko; obročni načrt je pogosto mogoče dobiti neposredno od razvijalca. Takšne ponudbe lahko na primer uporabite v Bolgariji, Turčiji in Črni gori. Obročni načrt predvideva plačilo zneska posojila v obdobju do enega leta brez obresti.
In v Grčiji, ki je v hudi krizi, so banke popolnoma ustavile hipotekarno posojilo, obroki pa so edina možnost za nakup stanovanj s pomanjkanjem lastnih sredstev. Takšna posojila niso zagotovljena niti v Združenem kraljestvu.
