Hipoteke so eno najbolj priljubljenih bančnih posojil. S pomočjo hipoteke lahko kupite svoj dom (ki ga je zastavil posojilodajalec), pri tem pa nimate dovolj denarja. Potencialne posojilojemalce pa pogosto vodijo nepreverjene informacije in govorice.
Prvi in najpogostejši mit "hipoteka je suženjstvo"
Večina ljudi misli tako. To je posledica mnenja, da bo plačilo hipotekarnega posojila predstavljalo pomemben znesek iz dohodka družine. Da, znesek ni majhen, res je. Hipoteke v Rusiji so drage (10-12% letno - v najboljšem primeru) v primerjavi s preostalim svetom (od 4% letno). Po drugi strani je hipoteka za številne prebivalce edina možna možnost pridobitve lastnega doma, katerega stroški vsako leto naraščajo, medtem ko se plačila hipotekarnih posojil nasprotno zmanjšujejo.
Ko se družina odloči za najem hipotekarnega posojila, je treba jasno poznati njihove finančne zmožnosti. Vredno je razmisliti tudi o morebitnih popravilih v prihodnjem stanovanju, ki jih je treba tudi plačati. V vsakem primeru banka pri izračunu mesečnega izplačila ne sme preseči 45-50% vaše plače.
Drugi mit je povezan s strahom pred izgubo.
Posojilojemalci so zelo prestrašeni zaradi morebitne izgube že vplačanega denarja in samega stanovanja, če pogoji pogodbe ne bodo izpolnjeni. Zamuda pri plačilu - banka je odnesla stanovanje. To ni povsem res. Prodaja stanovanja je zadnja stvar, ki jo bo naredila banka. Ker je mesečno plačilo hipotekarnega posojila dolgo časa dohodek banke. Zato banki ni donosno, da takoj proda stanovanje, ki je bilo kupljeno s hipoteko.
Za začetek bo banka posojilojemalcu ponudila druge možnosti za rešitev tega problema. Na primer refinanciranje ali prestrukturiranje hipotekarnega dolga. In če se dolg tudi po sprejetih ukrepih ne povrne, potem lahko banka dolg izterja s prodajo nepremičnine. Poleg tega, če po prodaji in odplačilu dolga ostane določen znesek pred banko, potem bodo ta sredstva vrnjena posojilojemalcu.
Visoka obrestna mera zaradi dogovarjanja upnikov
Obrestna mera za hipotekarne produkte različnih bank je res visoka. A banka ne more poslovati z izgubo. Če sprejme vloge po stopnji od 8 do 12% na leto, potem ni mogoče določiti stopnje pod 12% za hipotekarno posojilo. Tudi visoka obrestna mera je neposredno povezana z inflacijo v Rusiji.
Če pogledate vrtilno tabelo za obrestne mere za hipotekarne produkte, lahko opazite celo rahlo znižanje. To je posledica rasti obsega hipotekarnih posojil. Ko je povpraševanje po izdelku, obstaja tudi ponudba. Skladno s tem ne more biti govora o nobenem dogovarjanju.
