Za vsako sodobno družbo ima zavarovanje pomembno vlogo pri vzdrževanju življenjskega standarda prebivalstva in delovanju gospodarstva. Zavarovanje je ena od institucij, ki družbi kljub politični strukturi omogoča ekonomski razvoj.
Struktura zavarovalnega trga
Zavarovalni trg je nekakšen del finančnega trga, kjer zavarovalni produkti delujejo kot blago.
Zavarovalniški trg je precej zapleten integriran sistem, ki ga poleg zavarovalnih produktov tvorijo tudi zavarovalne organizacije in posredniki, strokovni ocenjevalci morebitnih izgub in tveganj ter sistem urejanja zavarovalnega trga s strani države.
Zavarovalne organizacije so hrbtenica zavarovalnega trga, saj same sklepajo in vzdržujejo zavarovalne pogodbe. Razvrstijo se lahko glede na pripadnost, področje storitve ali naravo njihovega delovanja. Vse zavarovalne organizacije so razdeljene na štiri vrste:
- delnice - so nedržavna organizacijska oblika, pri kateri zasebni kapital delniške družbe deluje kot zavarovalnica;
- zasebno - lastnik takih podjetij je ena oseba ali njegova družina;
- javno pravo - država lahko deluje kot zavarovalnica. Te organizacije so specializirane za nadomestila za izgubo zaposlitve in storitve zavarovanja za primer brezposelnosti;
- organizacije za vzajemno zavarovanje - njihova dejavnost je izražena v dogovoru med skupino oseb, da si medsebojno nadomestijo morebitne izgube.
Zavarovalni posredniki vključujejo zavarovalne zastopnike, ki delujejo v imenu in za račun zavarovalnice ter zavarovalni posredniki. Posredniki imajo dovoljenje za izvajanje poslov v svojem imenu in za svoje storitve zaračunajo določen odstotek.
Med poklicnimi cenilci so geodeti, ki pregledujejo premoženje, in monterji, ki ugotavljajo vzroke in zneske izgub.
Organizacija in funkcije zavarovalnega trga
Glavni cilj organizacije zavarovalnega trga je sposobnost racionalizacije in kombiniranja vseh zavarovalnih tveganj, njihovo razvrstitev po določenih kriterijih. Ta organizacija se izraža v licenciranju dela zavarovalnih organizacij.
V sistemu zavarovalnega trga lahko ločimo tri glavne funkcije:
- preventivni - je preprečiti zavarovalni primer in zmanjšati škodo;
- distribucija - temelji na oblikovanju zavarovalnega sklada in njegovi nadaljnji ciljni uporabi;
- kompenzacijski - zagotavlja zaščito v obliki odškodnine za prejeto škodo.
Zavarovalniški trg uspešno deluje zahvaljujoč udeležencem zavarovanja, ki ustvarjajo povpraševanje po različnih storitvah zavarovalnic, zaradi česar je to področje dejavnosti vse bolj potrebno in povpraševanje.
