Finančne pismenosti na žalost v šoli ne učijo, zato se toliko ljudi sooča s težavo neučinkovite razporeditve sredstev. Zaradi tega nekateri nenehno jemljejo posojila, drugi pa se preveč zavzemajo za varčevanje in si odrekajo dobesedno vse. Da ne boste šli v skrajnosti, vam bo 5 zlatih pravil pomagalo urediti ravnanje z denarjem.
Dolgoročno načrtovanje
Pomembno je, da vnaprej načrtujete velike stroške, da ocenite možnost kopičenja zahtevanega zneska in vidite končni cilj pred seboj ter prihranite pri vsakodnevnih nakupih. Strokovnjaki svetujejo, da vsako leto sestavite seznam pomembnih in pomembnih stroškov, ki jih boste imeli v naslednjih 12 mesecih. Ta seznam praviloma vključuje počitnice, nakup sezonskih oblačil in obutve, plačilo davkov, usposabljanje in rutinske zdravstvene storitve.
Navedite približne zneske, ki bodo potrebni za vsako postavko na dolgoročnem seznamu. Nato jih razdelite na število mesecev, ki vas ločujejo od načrtovane porabe. Za vsak izdelek boste prejeli približen znesek, ki naj bi ga prihranili. Na primer, če bodo počitnice v 7 mesecih in poraba zanje znašale približno 100 tisoč, boste morali na mesec prestaviti približno 14 tisoč.
Natančnost te metode seveda ni vedno visoka, vendar vam omogoča, da dolgoročno vidite svoje stroške in objektivno razumete, kaj si lahko privoščite in katere finančne cilje je smiselno postaviti na prvo mesto.
Jasna razporeditev stroškov
Analizirajte svoje mesečne stroške in jih razvrstite v dve kategoriji: obvezni in nebistveni. Seznam obveznih stroškov bo vključeval najemnino, plačila posojila, nakup hrane, pot do kraja dela. V skupino sekundarnih stroškov lahko vključite prijetne malenkosti, ki si jih občasno privoščite: obisk kavarne, kozmetičnih salonov, nakup oblačil, obutve, pripomočkov, nakupovanje za dom.
Finančni strokovnjaki svetujejo, da se stroški teh dveh točk razdelijo v razmerje med 50% in 30% mesečnega proračuna. Tako bi morali vsaj polovico zasluženih sredstev porabiti za osnovne potrebe, le tretjino pa za sekundarne potrebe. Preostalih 20% je priporočljivo hraniti v družinskem proračunu kot prihranke ali naložbe.
Naslednji korak je določitev stroškov, ki jih je mogoče prihraniti. Na primer obisk kavarne v času kosila lahko nadomestite s hrano od doma. Pri nakupu oblačil bodite pozorni na bolj demokratične znamke ali nekaj časa ne posodabljajte garderobe, če je v vaši omari že polno stvari.
Primerni prihranki
Razumna ekonomija je najprej previden odnos do denarja. Zakaj bi na primer kupovali živila v trgovini blizu vašega doma po predragih cenah, če pa lahko enkrat tedensko ugodno kupujete promocije v hipermarketu? Različne aplikacije, elektronski katalogi velikih trgovin vam omogočajo primerjavo stroškov različnih izdelkov in nakup po najugodnejših cenah.
Vnaprej sestavljen seznam vam bo pomagal, da se zaščitite pred nakupi, ki jih je treba dosledno upoštevati. V idealnem primeru je seveda bolje, da jedilnik načrtujete za en teden ali celo mesec, tako da boste zagotovo lahko kupili najnujnejše in ničesar ne pozabili. In seveda, v trgovino ne smete iti s praznim želodcem.
Obvezni prihranki
Povsem logično je, da brez navade varčevanja nikoli ne bo zares prijetne porabe. V idealni formuli za dodeljevanje sredstev za zapoznele užitke je zaželeno, da se mesečno nameni do 20% proračuna. Toda za tiste, ki niso vajeni živeti po tej shemi, se tak znesek morda zdi nerealen.
Seveda se navade varčevanja najbolje lotiti postopoma. Če želite to narediti, začnite varčevati vsaj 10% svojega proračuna za deževen dan. Sredstva prenesite na primer na depozit za dopolnitev, tako da jih je težko doseči in je manj skušnjav za porabo. Strokovnjaki svetujejo le, da prihranite takoj po prejemu plače in ne čakajte na konec meseca. Upanje, da bo po vseh obveznih in manjših izdatkih mogoče znesek odložiti, praviloma ni upravičeno.
Prava motivacija
Dobro upravljanje denarja se začne s pravilno motivacijo. Najbolje je, če imate globalni cilj, ki vam lahko pomaga doseči nadzor stroškov. To je lahko nakup lastnega doma ali novega avtomobila, odplačilo hipoteke, dopust na morju ali prenova stanovanja. Če boste pred seboj videli pomemben in zaželen cilj, se boste lažje spoprijeli z minljivimi finančnimi skušnjavami.
Tudi če se sanje zdijo nerealne, obstajata samo dva načina - neskončno preložiti njihovo izvajanje in začeti delovati zdaj. Naj se vam prihranki pri nakupu stanovanja zdijo povsem nepomembni, vendar se ne bodo pojavili od nikoder, dokler ne izberete med novimi čevlji in korakom do lastnega doma v korist slednjih.
Prav tako je pomembno, da ne pozabimo, da pameten pristop k denarju ne pomeni celotnega znižanja stroškov. Lepe malenkosti in stroški naj ostanejo v vašem življenju, sicer vas nobene sanje in cilji ne bodo rešili nenehnega občutka nezadovoljstva. Nasprotno, uravnotežen in urejen pristop k denarju bo v vaše življenje vnesel mir in zaupanje.
