Kadar se posojilojemalci prijavljajo za ekspresna posojila z minimalnim paketom dokumentov, se le redko poglobijo v pogoje posojilne pogodbe. Glavni razlog za to zanemarjanje je nujna potreba po izposojenih sredstvih in pomanjkanje časa. Vendar pa lahko ravno ta nepazljivost pri podpisu posojilnih dokumentov posojilojemalcu naknadno prinese veliko težav. Ko je pravi čas za prvo plačilo, nepremišljeni posojilojemalci začnejo iskati različne načine za znižanje stroškov slabega posojila. Ali je mogoče nekako zmanjšati stroške posojila v fazi registracije in v obdobju odplačevanja?
Pomoč pri kreditnem posredniku
Večina Rusov samostojno izbere banko, pri kateri želi najeti posojilo. Vendar pa je pri nas veliko organizacij, specializiranih za pridobivanje najugodnejših kreditnih programov za stranko. Takšni strokovnjaki se imenujejo kreditni posredniki, dobro se zavedajo stanja trenutnega kreditnega trga in vedo, kako "ugajati" določenemu posojilodajalcu. Sodelovanje s kreditnim posrednikom v fazi obdelave potrošniškega posojila bo znatno prihranilo pri bančnih obrestih.
Začetna pristojbina
Mnoge ruske banke delujejo po načelu - "večji kot je znesek prvega obroka, nižje so obresti za posojilo." To je povsem logično, saj velikost obrestne mere za posojilo ne odraža le stroškov posojila, temveč tudi tveganja banke, da izgubi svoj denar, in čim manjši je znesek posojila, tem manjša bodo ta tveganja. Zato je pri nakupu katerega koli izdelka na kredit bolje biti pripravljen na začetno plačilo vsaj 10% stroškov kupljenega izdelka.
Predčasno odplačilo posojila
Večina bank za odplačilo kreditnega dolga uporablja anuitetno shemo, pri kateri se obresti za uporabo posojila zaračunajo na stanje dolga. Če se dolg odplača z minimalnimi plačili, bo znesek obresti, izplačanih banki ob koncu obdobja posojila, zelo impresiven glede na prvotni znesek posojila. Zato bi bilo najbolj smotrno odplačevati posojilo z večjimi plačili, kot je navedeno v načrtu odplačevanja posojila.
Varnost posojila
Bančna tveganja in s tem tudi obrestno mero za posojilo lahko zmanjšate tako, da banki zagotovite garancije za vračilo izposojenih sredstev. Posojilo je mogoče zavarovati s katero koli likvidno lastnino ali poroštvom. Če banki zagotovi garancije, že vnaprej ve, da bo denar v vsakem primeru prejel, če ne v gotovini, pa na račun izkupička od prodaje zavarovanja s premoženjem ali od garanta.
Ciljno posojilo
Drug način za znižanje stroškov posojila je izdaja ciljno usmerjenega posojila. Če si izposodite denar pri banki za izvedbo določenega nakupa in o tem obvestite posojilodajalca, bo vedel, da znate upravljati s svojimi financami. Zato je obrestna mera za ciljno posojanje veliko nižja kot za običajna potrošniška posojila.
Refinanciranje
Če ste posojilo najeli v naglici in niste bili pozorni na pogoje posojanja, se lahko nedonosnega posojila znebite tako, da ga refinancirate v drugi banki. Če želite to narediti, morate izbrati banko z najbolj privlačnimi pogoji, zaprositi za odplačilo obstoječega posojila tako, da zaprosite za novo posojilo in ga že odplačati pod ugodnejšimi pogoji.
Preferencialni pogoji
Če želite posojilo dobiti pod ugodnimi pogoji, potem je najbolje, da se obrnete na banko, pri kateri ste že najeli posojilo, in ga uspešno odplačali. Banke so zelo "naklonjene" uglednim posojilojemalcem, ki jim je mogoče zaupati, zato so take stranke pripravljene posojati po nižji obrestni meri. Če potrebujete ciljno posojilo, na primer hipoteko ali posojilo za avto, vprašajte, ali spadate v posebne preferencialne programe, na primer hipoteko za državne uslužbence.
