Kaj Ogroža Zlorabo Posojila

Kazalo:

Kaj Ogroža Zlorabo Posojila
Kaj Ogroža Zlorabo Posojila

Video: Kaj Ogroža Zlorabo Posojila

Video: Kaj Ogroža Zlorabo Posojila
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marec
Anonim

Potreba po poročanju banke o porabi sredstev se pojavi šele ob prejemu ciljnih posojil. Odgovornost, ki posojilojemalcu grozi zaradi zlorabe denarja, je predpisana v posojilni pogodbi.

Kaj ogroža zlorabo posojila
Kaj ogroža zlorabo posojila

Odgovornost posameznikov za zlorabo sredstev

Odgovornost za zlorabo sredstev lahko nastane le v primeru ciljnega posojila. V zadnjem času so vse bolj priljubljeni, saj imajo nižje obrestne mere. V tem primeru banke pripisujejo velik pomen nadzoru nad namensko porabo denarja, saj je predmet posojanja tudi predmet zavarovanja.

Kar zadeva neciljna posojila, ki so najpogosteje izdana v obliki gotovinskih posojil, banke pogosto zanima namen pridobitve posojila, vendar ne sodelujejo pri preverjanju, kam je ta denar v resnici šel. Za banke v tem primeru je glavno, da uporabnik redno plačuje na posojilo.

Omeniti velja, da bo za posameznega posojilojemalca izjemno problematično nepravilno porabiti denar. Dejstvo je, da se večina bank dodatno zavaruje in denar takoj nakaže na račun prodajalca in ga ne da kupcem. Denimo, ko se izda hipoteka, se denar takoj nakaže na račun razvijalca, ob izdaji avtomobilskega posojila pa v korist prodajalca avtomobilov. Banke predhodno preverijo, ali obstajajo sumi goljufij. Če prodajno mesto ne preide na oceno banke, bo posojilo zavrnjeno tudi najbolj zanesljivemu in vestnemu posojilojemalcu.

Odgovornost za zlorabo kreditnih sredstev mora biti določena v posojilni pogodbi. To so lahko kazni ali zahteva banke, da takoj vrne celoten znesek posojila. Tak posojilojemalec z veliko verjetnostjo bo imel v prihodnosti težave z pridobivanjem posojil.

Najslabše, kar lahko grozi zaradi zlorabe denarja, je kazenski pregon, ker takšna dejanja so lahko predmet

Umetnost. 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije "Prevara".

Odgovornost pravnih oseb za zlorabo sredstev

Posojila, ki jih pridobijo samostojni podjetniki in pravne osebe, so v večini primerov usmerjena. Na voljo so za posebne namene. To je lahko izvedba investicijskega projekta ali dopolnitev obratnega kapitala.

Izvajanje pogojev pogodbe nadzoruje zaposleni v banki z zbiranjem dokazil o transakciji (dogovor, račun, račun itd.), Pa tudi z redno analizo gibanja na računu podjetja.

Razlogi za to, da se banka zelo posveča področjem porabe denarja, so, da pri odobravanju posojila napoved vračila denarja temelji prav na ciljih pridobivanja posojila. V primeru zlorabe podjetje na primer morda nima dovolj obratnega kapitala in bo moralo refinancirati v drugi banki, kar ustvarja tveganje bankrota.

Če bodo razkrita dejstva zlorabe denarja, bo banka ustrezno ocenila zanesljivost posojilojemalca. To bo ustvarilo določene težave pri pridobivanju novega posojila in zagotovilo novo tranšo kreditne linije. Banka ima tudi pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila.

Priporočena: