Posojilo je priložnost, da spremenite mirno prihodnost za srečno sedanjost. S samo idejo izposoje denarja ni nič narobe. Obstajajo okoliščine, ko najem posojila pomaga uresničiti stare sanje ali nam lahko prinese nekaj srečnih dni. In to je veliko. Torej, če ste se v nasprotju z vsemi dvomi in trditvami zdrave pameti kljub temu odločili, da postanete dolžnik, potem ne bo škodilo reševanju glavnih zapletenosti kreditne aritmetike in prava.
Algoritem dejanj
1. Pri izbiri banke ne bodite leni brskati po internetu v iskanju neodvisnih mnenj nekdanjih ali sedanjih dolžnikov o nekaterih bankah. V spletu lahko zlahka najdete več resnih virov, ki zbirajo zasebne ocene o vseh vodilnih posojilnicah.
2. Potem ko ste izbrali več bank, ki se vam zdijo primerne, pokličite vsako in ugotovite naslednje.
- Kolikšne so dejanske obresti za posojilo, ki ga boste sčasoma morali plačati, ob upoštevanju zneska, ki ga boste najeli (ali pa vam ga je banka pripravljena priskrbeti). Skoraj vse banke uporabljajo skrita plačila, za kar posojilojemalec včasih izve med postopkom odplačevanja. Za informacije o vseh možnih plačilih za vaše posojilo ob upoštevanju vseh provizij povprašajte bančnega strokovnjaka. Ne pozabite: končna obrestna mera se pogosto zelo razlikuje od navedene stopnje.
- Najdaljša in najnižja zapadlost ter vse druge značilnosti vašega primera (ali so potrebni garanti in če je potrebno zavarovanje, kakšno premoženje vam bo banka sprejela v tej vlogi).
- Ugotovite, kakšna enkratna predplačila morate izvesti in dodatne stroške. In sicer: provizije za zagotovitev in vzdrževanje posojila, stroški dokončanja posla in življenjsko zavarovanje, ki je pogosto obvezno, za kar lahko izveste po sklenitvi pogodbe ali celo s prvim obrokom.
- Prosite strokovnjaka, da vam vse razloži v jeziku, ki ga razumete. Zastavite preprosta vprašanja: »Koliko moram plačati, preden prejmem posojilo?«, »Ali je sporazumu priložen načrt odplačevanja posojila? "; "V katerem mesecu in na kateri datum bo rok za prvi obrok, kolikšen je ta znesek in ga lahko plačam prej / pozneje brez kazni?"; "Koliko denarja bom sčasoma (skupaj) moral plačati banki, ob upoštevanju obrestne mere?"
- Pojasnite, obrestna mera se zaračuna na stanje vašega dolga ali na celoten znesek posojila.
- Vprašajte, kateri način izračuna obresti je uporabljen - renta (najemnina), če so vaši prispevki enaki, ali diferencirani (komercialni), ko se vaša plačila z vsakim naslednjim časom zmanjšujejo.
- Vprašajte, ali obstaja provizija za servisiranje posojila, ki jo je mogoče zaračunati mesečno in izračunati tako za stanje dolga kot za celoten znesek posojila.
- Pomembno je ugotoviti, kolikšen je odstotek kazni za zamudo pri odplačevanju posojila. Običajno se odstotek zaračuna od prvega dne zamude in se lahko povečuje vsak dan; kazni se lahko izrečejo v obliki kazni ali celo popravka stopnje.
- Ugotoviti morate tudi, koliko odstotkov se zaračuna za predčasno odplačilo posojila (če obstaja kazen). Zgodi se tudi, da je preprosto nerentabilno odplačevati posojilo pred rokom.
3. Ne pozabite, da imajo kreditne kartice bankam še več prostora za manipulacijo. Skoraj nemogoče je izračunati dejansko dejansko stavo na karte vnaprej. Zato je bolje, da vzamete gotovino.
Če se kljub temu odločite za kreditno kartico, navedite, kolikšen odstotek kazni se zaračuna za prekoračitev limita (prekoračitev) in ali obstajajo provizije za dvig posojila z bankomata (tuje ali iste banke) v gotovini.
4. Ko se odločite, vnaprej natančno preučite predlogo pogodbe. Bodite posebej pozorni na opombe. Poskrbite, da bo vse, kar vam je rečeno z besedami, potrjeno v uradnem dokumentu.
5. Poskusite slediti rokom za plačilo rednih obrokov. V poslovnem vrvežu pogosto odložimo plačilo do pozneje, zadnji dan pa bodisi pozabimo ali, kot bi se mu posrečilo, ne moremo vdreti v banko. Rok plačila ima posebnost, da se spremeni v neprijetno presenečenje. Da se to ne bi zgodilo, je bolje, da pustite majhno vrzel in plačate vnaprej, vsaj nekaj dni vnaprej. V nasprotnem primeru boste morali preplačati - banke praviloma že od prvega dne strogo kaznujejo zaradi zamude. Poleg tega tvegate, da boste dobili slabo kreditno sposobnost.
6. Po prenehanju odnosov z banko prosite za uradni list s pečatom in podpisom, če na njeni strani ni zahtevkov. Iz besedila bi moralo biti razvidno, da banki niste dolžni ničesar drugega.
Žal se zgodi, da dolžnik ni plačal smešnega zneska, o prisotnosti katerega banka ne poroča takoj, ampak ko so zanje že zaračunane precejšnje globe in obresti.
7. Ko se končno znebite bremena dolgov, se pripravite na nalet SMS-ov s strani banke s ponudbami novih mamljivih posojil. Skušnjava je velika, saj že poznate sladek okus "lahkega" in hitrega denarja. Ne nasedajte provokacijam. Nujna je bila potreba in denar drugih ljudi vam je pomagal, a je vredno izkoristiti nove obveznosti?
Dobro premislite, ali res ne morete upravljati s svojimi sredstvi ali pomočjo bližnjih, saj lahko hitro vzamete tujega, pa še dolgo boste morali dati svojega!
