Obstajajo različne vrste posojil, eno od njih je komercialno. Praviloma je sklenjen med pravnimi osebami, zanj pa so značilni posebni pogoji in stopnje.
Pogoji komercialnega posojila
Komercialno (blagovno) posojanje se razlikuje od bančnega (potrošniškega) posojanja. Zdaj upniki niso kreditne in finančne organizacije (banke), temveč vse pravne osebe, ki med seboj ali s potrošniki blaga in storitev komunicirajo v okviru kupoprodajne pogodbe.
Najpogosteje predmet posojanja ni gotovina, temveč končni izdelki, obrestne mere in obresti na komercialna posojila pa so običajno nižje kot na bančna posojila. Nazadnje, pri posojanju blaga je provizija za posojilo vključena neposredno v ceno blaga, pri posojanju pri potrošnikih pa se določi kot fiksni odstotek izdane vsote denarja.
Po načinu zagotavljanja ločimo naslednje:
- enkratna komercialna posojila z enkratno sklenitvijo pogodbe, strogimi pogoji in visokimi obrestnimi merami;
- komercialne zadolžnice, kjer kupec blago ali storitve plača z zadolžnico;
- sezonska komercialna posojila, namenjena nakupu sezonskega blaga v razsutem stanju;
- posojila z rednimi plačili, ki vključujejo dolgoročno sodelovanje med posojilojemalcem in posojilodajalcem z individualnimi pogoji odplačevanja (razlikujejo se po najnižjih obrestnih merah ali se sklepajo popolnoma brez obresti).
Oblike komercialnih posojil
Za nekatere komercialne ali poslovne subjekte so lahko primerne različne oblike komercialnih posojil. Tej vključujejo:
- Predplačilo za dostavo naročenega blaga. Ta obrazec je sklenjen na podlagi sporazuma, na podlagi katerega posojilna organizacija proizvede in dostavi izdelke v določenem roku po prejemu posojila. Hkrati mora kakovost kupljenih izdelkov izpolnjevati potrebne zahteve.
- Predplačilo - prenos sredstev za že izdelane izdelke, ki jih iz kakršnega koli razloga kupcu ni mogoče dostaviti v fazi proizvodnje. Za proizvajalca je takšno posojilo dodatno jamstvo.
- Obrok je oblika komercialnega posojanja, pri kateri je prodajalec že posojilodajalec. Naredi pošiljko blaga, ki jo bo kupec v določenem roku plačal po delih.
- Odlog, v marsičem podoben obročnemu načrtu, le da kupec plača celotne stroške blaga v določenem roku po prejemu.
Določene oblike komercialnega posojanja ne veljajo samo za izdelke, temveč tudi za opravljanje storitev in opravljanje različnih vrst del. Zakonodaja ne omejuje vrste dejavnosti podjetij, ki zaprosijo za sklenitev ustreznega sporazuma.
Stopnje komercialnih posojil
Povprečna stopnja za pridobitev potrošniškega posojila v podružnicah bank je približno 15-20% letno. Hkrati banka za vsako stranko izbere posamezne pogoje posojanja, pri čemer upošteva različne dejavnike, zaradi katerih obrestna mera pogosto doseže 25-30% letno. V nasprotju s posojili bank stopnja komercialnih posojil dejansko ni odvisna od kreditne sposobnosti posojilojemalca. Pravne osebe samostojno najdejo partnerje in s pogajanji z njimi vzpostavijo ustrezne pogoje za nadaljnjo interakcijo.
Največjo prednost pri uporabi komercialnih posojil dobijo organizacije, ki imajo že dolgo pogodbene obveznosti in jih redno upoštevajo. V tem primeru zakon ne prepoveduje sklenitve komercialnega posojila v kakršni koli obliki brez obresti ali z najnižjo obrestno mero. Končno se zaradi različnih oblik ustreznega posojanja ustvarjajo prožni pogoji za interakcijo.
