Hipotekarna pogodba nujno vsebuje izračun prihodnjih plačil. Vendar je bolje, da prej poskrbite za izračune. Tako boste lahko primerjali lastne finančne zmožnosti in višino mesečnih plačil ter ocenili donosnost hipotekarne ponudbe.
Navodila
Korak 1
Mesečna plačila so sestavljena iz dveh delov - telesa posojila (glavnice) in plačil obresti. Za izračun prihajajočih hipotekarnih plačil morate poznati ključne značilnosti prihodnjega posojila - velikost hipoteke in njen rok, obrestno mero in vrsto plačila (renta ali diferencirano). Ne smemo pozabiti, da je odplačilo hipotekarnega posojila pogosto povezano z dodatnimi provizijami za obravnavo vloge, vodenje kreditnega računa in izdajo posojila. Zato je vredno biti pozoren na efektivno obrestno mero, ki vključuje splošne stroške posojilojemalca.
2. korak
Sprva je treba določiti z zahtevanim zneskom posojila. Če želite to narediti, od ocenjene vrednosti nepremičnine odštejte znesek predplačila. Znesek posojila mora vključevati dodatne stroške življenjskega zavarovanja in premoženja posojilojemalca ter oceno premoženja.
3. korak
Da bi posojilojemalec pravilno izračunal znesek hipotekarnih vplačil, mora vedeti, kako vrniti posojilo - rentno ali diferencirano. Pri rentah se posojilo odplačuje v enakih obrokih, vključno s telesom posojila in natečenimi obrestmi. V prvih letih se glavni dolg odplačuje precej počasi, glavna plačila pa se plačujejo za obresti. Formula za izračun rente je naslednja: (znesek posojila * 1/12 obrestne mere v stotink) / ((1- (1 + 1/12 obrestne mere v stotinkah) v moči (1- rok posojila v mesecih)) …
4. korak
Diferencirana shema plačil je zgrajena na naslednji način: posojilojemalec vsak mesec odplača del glavnice dolga in obresti, ki nastanejo na stanju posojila. Glavno breme je posojilojemalca v prvih mesecih; z leti plačil postaja vedno manj. Če želite izračunati posojilo po diferencirani shemi, morate najprej znesek posojila razdeliti na število mesecev posojila. Ta znesek bo glavno plačilo. Za izračun obresti je treba stanje glavnice dolga pomnožiti z obrestno mero in deliti z 12.
5. korak
Kot primer izračuna v okviru dveh shem lahko vzamemo tipično hipoteko za 3 milijone rubljev za obdobje 20 let z obrestno mero 12,5% na leto. Pri rentah bo mesečno plačilo 34.084 rubljev, preplačilo za celotno obdobje pa 5,18 milijona rubljev. Medtem ko se po diferencirani shemi plačila gibljejo od 44.217 rubljev. sprva do 12 633 str. na koncu posojila. Preplačilo v tem primeru ne bo tako pomembno - 3,77 milijona rubljev.
6. korak
Formule za izračun mesečnih hipotekarnih plačil so precej zapletene, zato je bolje uporabiti specializirane hipotekarne kalkulatorje, ki so široko dostopni na internetu. Danes so takšni kalkulatorji na spletnih mestih skoraj vseh večjih bank. Za izračune je dovolj, da vnesemo začetne podatke in dobimo že pripravljen rezultat izračuna.
