Hipotekarno posojanje, ki postaja vse bolj priljubljeno, ima veliko pasti. Da bi rešili stanovanjski problem in ne zapadli v dolgoročno finančno suženjstvo, morate v postopku priprave na sklenitev pogodbe odgovorno pristopiti k izbiri banke in skrbno pripraviti dokaze o svoji solventnosti.
Kako izbrati "pravo" banko
Pri izbiri kreditne institucije je zaželeno, da je posojilojemalec že njena stranka. Če redno prejema plačo prek te banke dlje časa, je to super. V tem primeru je povsem realno računati na različne ugodnosti in promocije, s katerimi je mogoče veliko prihraniti. Poleg tega vsaka kreditna institucija s svojimi strankami ravna previdno, zato bi morali računati na rahlo popuščanje hipotekarnih stopenj, če ima posameznik v banki sloves zanesljive stranke.
Na čem lahko prihranite
Najoptimalnejša možnost hipotekarnega posojila za posojilojemalca je na voljo le strankam, ki imajo solidno uradno plačo in finančne prihranke, ki jim omogočajo prvi obrok posojila ali zastavo na njem. Žal so takšni posojilojemalci v manjšini, zato banke ponujajo druge pogoje, hkrati pa se bo skupna obrestna mera za posojilo zagotovo povečala, tudi če posojilodajalec zatrdi nasprotno.
Dejstvo je, da je poleg uradno objavljene obrestne mere še veliko drugih pomembnih parametrov, ki bistveno povečajo breme hipotekarnih posojil. Ena izmed njih je pobiranje znatnih provizij za izdajo kreditnih sredstev. V nekaterih bankah takšnih provizij ni, a takšnih ustanov je zelo malo; v drugih se provizija zaračuna naenkrat; v tretjem se razteza za ves čas hipotekarnih plačil. Slednji lahko letno preplačajo za 2–5%, kar bo pri hipotekarnih posojilih sčasoma prineslo spodoben znesek.
Ali moram skleniti zavarovanje
Zakonodaja prepoveduje uvedbo zavarovalnih storitev s strani bank, v resnici pa je to "prostovoljno-obvezno" - če se stranka ne strinja s sklenitvijo prostovoljne pogodbe o zavarovanju življenja, zdravja in izgube zaposlitve, ne morete računati na pridobitev hipotekarnega posojila, ali zanimanje zanj bo nebo … V tem primeru lahko poskusite izbrati več zavarovalnic, ki ponujajo paket storitev po neugodnih cenah, vključno z zavarovalnimi plačili v celotnem plačilu hipoteke, in sklenete pogodbe z različnimi družbami, če banka to dovoli.
Vsekakor ni treba omejiti iskanja posojilodajalca na eno ali dve bližnji banki. Priporočljivo je uporabljati internetne storitve, ki zbirajo informacije o bančnih produktih vseh kreditnih institucij mesta ali regije, natančno preučujejo pogoje za odobravanje hipoteke in zahteve bank do njihovih posojilojemalcev. Nato morate poklicati izbrane institucije, razjasniti vprašanje zanimanja s kreditnimi upravitelji in izbrati najbolj optimalno možnost.
