Materialni cilji so naravno vključeni v število osebnih ciljev osebe, za dosego katerih si mora vložiti določena prizadevanja. V okviru gospodarske dejavnosti družbe so taka merila izražena v denarni protivrednosti v znesku denarja, ki je potreben za pridobitev materialnih sredstev. V tem primeru govorimo o finančnih ciljih.
Finančni cilj se razume kot denarna protivrednost materialnih teženj osebe, podobna vrednosti predmetov, za posest katerih se je pripravljen potruditi. Materialne cilje običajno razumemo kot precej velike pridobitve ali denarne izdatke. Finančni cilji pa so povezani z rastjo kapitala. Najpogosteje so povezani materialni in finančni cilji.
Nakup avtomobila ali turistično potovanje v eksotično državo je materialni cilj. Povečanje osebnega kapitala za vlaganje v vrednostne papirje ali druga sredstva, ki ustvarjajo dohodek, je treba pripisati finančnim ciljem.
Glede na izvedbo lahko finančne cilje delimo na kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne. Do prvega traja do tri mesece. Povprečno obdobje za doseganje ciljev je od treh mesecev do enega leta. Tiste cilje, za katere je potrebno več kot eno leto, lahko pripišemo dolgoročnim ciljem. Če želite samozavestno pristopiti k svojim finančnim ciljem, je smiselno najprej postaviti dolgoročne cilje, nato pa jih razčleniti na več kratkoročnih. Kratkoročne cilje je lažje doseči, zato je kratkoročno načrtovanje učinkovitejše.
Dolgoročno začrtani finančni cilji so odvisni od številnih zunanjih dejavnikov, med katerimi je treba omeniti spremembe zakonodaje in gospodarstva države. Nekatere negativne okoliščine so lahko povezane z dejavniki, ki so prepričljivi. Zelo težko jih je natančno napovedati, vendar jim je mogoče zagotoviti "nujna" sredstva, ki vključujejo zlasti zavarovanje.
Postopek določitve sistema finančnih ciljev lahko obravnavamo na primeru nakupa stanovanja. Za dosego tega cilja boste potrebovali določeno količino. Recimo, da obstaja desetletni časovni okvir za uresničitev te finančne ideje.
Najprej morate celotno obdobje razbiti na deset vmesnih stopenj. Hkrati se srednjeročni cilj kaže kot določena vsota denarja, ki jo je treba zaslužiti letno. Pri pripravi finančnega načrta je priporočljivo upoštevati dinamiko cen na nepremičninskem trgu, predvidene spremembe zakonodaje in napovedi stopnje inflacije.
Srednjeročni finančni cilj je treba razčleniti na številne kratkoročne cilje, tako da postane jasno, koliko boste morali zaslužiti in ga enkrat mesečno ali četrtletno rezervirati. Kazalnike finančnega načrta je treba prilagoditi navzgor, torej jih jemati z določeno mejo.
Finančni cilji so postavljeni na enak način pri naložbah na finančnih trgih. V tem tržnem segmentu je določanje ciljev še pomembnejše, saj lahko nihanja cen papirnih sredstev povzročijo velike finančne izgube. Pri doseganju finančnih ciljev ima posebno vlogo varovanje pred tveganjem, torej zavarovanje tveganj. Izvedeni finančni instrumenti ali finančni vzvodi, če se uporabljajo pri transakcijah, lahko igrajo vlogo zavarovanja na trgu vrednostnih papirjev in pri izvajanju transakcij z valutami.
Ena od napak pri finančnem načrtovanju je postavljanje številnih ciljev hkrati. S presežkom mejnikov postane težko obvladovati potek načrtovanih nalog. Priporočljivo je, da si postavite največ tri finančne cilje. Ko dosežete en blok ciljev, lahko določite naslednje naloge.
