Po letu 2008 se je zanimanje prebivalstva za večvalutne vloge močno zmanjšalo. V obdobju finančne stabilnosti je smotrnost odprtja take vloge vprašljiva. Toda nedavni dogodki in močna nihanja deviznih tečajev so povečali povpraševanje po večvalutnih vlogah.
Prednosti večvalutnih depozitov
Glavna prednost večvalutnih vlog je sposobnost diverzifikacije naložb in čim večje zaščite pred valutnimi tveganji. Naši rojaki pogosto zanemarjajo zlato pravilo, ki pravi, da "ne morete hraniti vseh jajc v eni košarici". Pri večvalutnih vlogah se sredstva razdelijo med več valut.
V Rusiji so najpogostejše vloge, ki hkrati vključujejo rublje, dolarje in evre. Toda nekatere banke tako standardnemu naložbenemu portfelju dodajajo britanske funte ali švicarske franke. Čeprav je povpraševanje po eksotičnih valutah še vedno nizko.
Druga pomembna prednost je fleksibilnost upravljanja sredstev. Stranka lahko prenese sredstva iz ene valute v drugo, ne da bi izgubila obresti.
Pri odprtju ločenih vlog v rubljih in tuji valuti vlagatelj nima takšne možnosti. Pred pretvorbo mora predčasno dvigniti denar iz depozita in izgubiti vso donosnost.
Slabosti večvalutnih depozitov
Ena od slabosti večvalutnih vlog je ta, da imajo nižje obrestne mere v primerjavi s klasičnimi vlogami. Res je, da so banke konec leta 2014 zvišale obrestne mere za take vloge. Na primer, obrestne mere za večvalutne depozite v Bank Ugra so trenutno določene na 12-18% za rublje, 4-6% za evro in 4,5-7% za dolar. V "BinBank" znašajo 8-13% za rublje, 2-6% v evrih in 2,5-6% v dolarjih. V Sberbank so mejne stopnje v rubljih 8, 18%, v evrih - 3, 75%, v dolarjih - 3, 96%.
Omeniti velja, da pri večvalutnih vlogah obstaja tako rekoč nespremenljivo ravnovesje. To pomeni, da lahko sredstva pretvorite ne za nedoločen čas, ampak znotraj določenih omejitev.
Nekatere banke ta izdelek ponujajo izključno vlagateljem z visoko neto vrednostjo. Zato določajo višje izhodiščne zneske za odpiranje večvalutnega depozita.
Po mnenju vlagateljev prednosti večvalutnih vlog izničijo izjemno nedonosni namazi, ki jih določajo banke. Z majhnimi nihanji med tečaji pretvorba pogosto postane nesmiselna. Ugodni pogoji pretvorbe za večvalutne depozite so redki. Konec koncev se razlika med nakupno ceno in prodajno ceno valute s strani bank ugotavlja neodvisno in ne na podlagi menjalnega tečaja Centralne banke Ruske federacije. Lahko doseže 1, 7-1, 9 str.
Številne banke določajo ugodne menjalne stopnje le za razmeroma velike transakcije. Na primer, v banki "Yugra" je razlika med nakupno in prodajno ceno 6-14 kopejk, vendar le za transakcije od 1000 dolarjev ali evrov 50.000 rubljev.
Večvalutne ali ločene vloge v klasičnih rubljih in tujih valutah?
Za izračun dobičkonosnosti vlaganja denarja v večvalutne in posamezne rublje in devizne vloge lahko sprejmete ponudbe ene največjih bank - Alfa-Bank. Začetni parametri so naslednji: 100 tisoč rubljev, 1000 evrov in dolarjev, obdobje je 1 leto.
Če predpostavimo, da med letom ni prišlo do pretvorbe, bo donos večvalutnega depozita naslednji:
- v rubljih - 10 143 rubljev. (stopnja 9, 7% z mesečno kapitalizacijo);
- v dolarjih - 42 dolarjev (stopnja 4,1% z mesečno kapitalizacijo);
- v evrih - 37 evrov (stopnja 3, 6% z mesečno kapitalizacijo).
Za tradicionalne vloge (na primer vloga "Victory"):
- v rubljih - 16 788 rubljev. (stopnja 15,62% z mesečno kapitalizacijo);
- v dolarjih - 59 dolarjev (stopnja 5,75% z mesečno kapitalizacijo);
- v evrih - 53 evrov (stopnja 5, 22% z mesečno kapitalizacijo).
Tako je tradicionalni način distribucije valut očitno ugodnejši z vidika donosnosti. Hkrati lahko izkoristite sezonske donosne ponudbe različnih bank in pridobite še večji dobiček.
Toda smisel odpiranja večvalutnega depozita ni doseči največji pasivni dohodek. Razumeti je treba, da mora večvalutni depozit postati resnično donosen, saj mora njegov lastnik razumeti položaj na trgu. Treba je analizirati dejavnike, ki vplivajo na vedenje valut, in biti sposoben izbrati pravi trenutek za njihov nakup ali prodajo. Vlagatelj mora nenehno spremljati stanje na finančnem trgu. To pomeni, da ta izdelek ni za množičnega vlagatelja.
Če ne nameravate dogovoriti valute, je bolje odpreti tradicionalne ločene vloge.
