Tisti, ki razmišljajo o stabilnem viru pasivnega dohodka, naj bodo pozorni na vlaganje v obveznice. Ta način naložbe je trenutno priznan kot najmanj tvegan. Ko se odločite za nakup obveznic, izberite zanesljivo organizacijo. To je Sberbank. Naložite lahko na obisku podružnice Sberbank ali kupite obveznice na Sberbank Online.
Obveznice so vrednostni papirji, ki jih izda vlada ali organizacija, v tem primeru Sberbank, za privabljanje sredstev vlagateljev. Preprosto povedano, to je obveznica v obliki vrednostnega papirja. V skladu s to obveznostjo mora posojilojemalec, to je oseba, ki izda obveznice, v določenem roku posojilodajalcu vrniti celotno vrednost obveznice in obresti za porabo sredstev. Par je vrednost obveznice. Kuponski dohodek - obresti za uporabo sredstev.
Z drugimi besedami, donos kupona je redno plačevanje obresti osebi, ki je kupila obveznico. Kupon je odstotek nominalne vrednosti. Običajno se kupon izplačuje vsakih šest mesecev. Proizvajajo se lahko tudi mesečno, četrtletno, letno. Na dan zapadlosti se lastniku izplača znesek, enak nominalni vrednosti njegovih obveznic. Izplača se tudi zadnji kupon.
Načelo delovanja
Kako obveznice najlažje vidite na konkretnem primeru.
Znanec je prišel do ene osebe in prosil za posojilo v višini 70.000 rubljev. Obljublja, da bo denar vrnil čez leto dni. V zahvalo za pomoč se zaveže, da bo vrnil ne 70.000, ampak 90.000 rubljev. Oseba se strinja, da bo prijatelju zagotovila finančno podporo, in dogovor popravi v obliki potrdila. Ta račun potrjuje, da bo znanec dal izposojenih 90.000 rubljev. na določen datum. Torej, oseba vzame potrdilo, znanec pa vsoto denarja.
Obveznica je enak račun. Sklenjeni posel je postavitev obveznice. Nominalna vrednost obveznice je 90.000 rubljev, to je znesek, ki se ga prijatelj zaveže vrniti. Datum vračila je datum zapadlosti. Izdani znesek v višini 70.000 rubljev. je cena za umestitev vrednostnega papirja. Dohodek bo razlika med 90.000 in 70.000, to je 20.000 rubljev. Na podlagi tega primera so kupljene obveznice brezkuponske ali diskontne obveznice.
Pogoje primera lahko nekoliko spremenite. Znanec od osebe zahteva 70.000 rubljev in se zaveže, da bo v enem letu vrnil isti znesek. Vendar se prijatelj strinja, da bo vsake tri mesece plačeval 1500 rubljev kot nagrado za uporabo sredstev. To pomeni, da bo oseba prejela 1500 rubljev. v treh, šestih, devetih mesecih, čez leto dni pa bo znanec vrnil 70.000 rubljev. in bo opravil zadnje plačilo 1500 rubljev. To plačilo v višini 1500 rubljev. in bo donos kupona.
Zakaj kupovati obveznice
Obveznice so najbližja alternativa bančnim vlogam. Lastniku pa dajo več dobička kot bančni depozit. To je zajamčen redni dohodek, poleg tega lahko lastnik kadar koli proda svoje obveznice, predvsem pa brez izgube nakopičenih obresti.
Kakšne obveznice lahko kupite pri Sberbank
1. OFZ-N. Gre za vrednostne papirje, namenjene javnosti. Najenostavnejša možnost, ki ne zahteva globokega posebnega poznavanja delniškega trga.
2. Investicijske obveznice. So povprečno tveganje, lahko prinesejo do 12, 5% na leto.
3. Strukturirane obveznice, s katerimi se trguje na borzi. Prav tako so srednje tvegane in prinašajo do 12% letno.
4. Podjetniške obveznice. Kupiti jih je mogoče samo prek posameznega investicijskega ali posredniškega računa. Lahko prinese do 9, 25% dohodka.
5. Vzajemni skladi. Obstaja jih več, glede na stopnjo tveganja pa so razdeljeni v 3 kategorije. Dobičkonosnost za tri leta se giblje od 28,58% do 44,48%.
Kako kupiti obveznice na Sberbank Online
1. Najprej morate odpreti osebni račun Sberbank Online.
2. V zgornji vrstici z zavihki izberite »Drugo« in nato »Posredovanje«.
3. Na zaslonu se prikaže gumb "Odpri račun za posredovanje", kliknite nanj.
4. Nato boste morali na seznamu naložbenega trga izbrati tistega, ki vas zanima.
5. Treba je navesti tarifni načrt, praviloma je bolje, da začetniki izberejo "Investicija".
6. Nato navedite račun za dvig zasluženega denarja. Lahko je bančna kartica ali polog.
7. Program bo zahteval soglasje za obdelavo osebnih podatkov. Če želite nadaljevati, morate potrditi polje poleg vrstice "Strinjam se".
8. Nato se morate strinjati ali zavrniti možnost uporabe izposojenih sredstev. Takšna storitev vam bo omogočila, da izvedete operacijo, ki presega stroške razpoložljivih sredstev.
9. Nato odgovorijo na vprašanje o odprtju posameznega investicijskega računa. Strinjati se ali prepovedati.
10. Nato je naveden namen, za katerega se odpre posredniški račun. Običajno gre za zaslužek in ohranjanje kapitala.
11. Sledijo vprašanja o uporabnikovih osebnih podatkih. Nekje je treba odgovoriti, nekje preveriti podatke.
12. Nato se navede e-poštni naslov in potrdi telefonska številka.
13. Nato se poda soglasje za sklenitev pogodbe, prijava se pošlje v obdelavo. V roku dveh dni bo na navedeno telefonsko številko poslano obvestilo o odločitvi banke. Če je odgovor pritrdilen, bo uporabnik prejel prijavo in enkratno geslo, ki ga mora vnesti ob vstopu v svoj osebni račun.
Če greste skozi mobilno aplikacijo, morate izbrati "Naložbe" in nato "Odpri". Nato sledite navodilom v aplikaciji.
Vrednost obveznice
Praviloma so v prodaji obveznice v vrednosti 1.000 rubljev. Vendar obstajajo izjeme in lahko kupite vrednostne papirje v vrednosti 200, 500 ali 1500 rubljev. Toda ti dokumenti so praviloma nepriljubljeni.
Donos obveznic
Donos obveznice je znesek dohodka od obresti, ki ga vlagatelj prejme ob nakupu vrednostnega papirja.
Danes Sberbank ponuja obveznice z naslednjim donosom na leto:
1. Sberbank-001-04R, vrednost donosa - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, donosnost - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, donosnost - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, donosnost - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, znesek donosnosti - 5, 2798.
Prednosti in slabosti
Prednosti vlaganja v obveznice vključujejo naslednje:
1. Velikost donosa. Donosnost naložbe v obveznice je približno med donosom bančnih vlog in nakupom delnic. Višje so od obresti na bančne vloge, manj pa od dobička od delnic.
2. Zajamčen prejem stabilnega dohodka. Vrednost delnic se lahko zviša ali zniža, zaradi nakupa obveznic pa bo investitor prejel določen znesek dobička.
3. Nizka cena, stopnja donosa ni odvisna od vloženega zneska, za razliko od bančnega depozita.
4. Natečene obresti se zadržijo. Vlagatelj lahko kadar koli proda obveznice in prejme ves dohodek, ki mu pripada.
5. Široka paleta možnosti obveznic.
6. Primerjalna enostavnost nakupa in prodaje.
7. Sposobnost povečevanja lastnega dohodka brez tveganja.
Vendar pa obstajajo tudi nekatere slabosti:
1. Brez garancije za vračilo denarja. Če bančne vloge zavaruje država, potem pri vrednostnih papirjih nastane nekoliko drugačna situacija. Ko ima izdajatelj, torej oseba, ki izda obveznice, težave, imajo imetniki obveznic prvo prednost, da prejmejo vračilo. Sem spada tudi izgubljeni dobiček. Da bi se temu izognili, morate kupiti obveznice zanesljivih podjetij.
2. Sčasoma se vrednost obveznic lahko poveča ali zmanjša. Najprej se to lahko zgodi zaradi neugodnih gospodarskih razmer v državi. Te informacije so pomembne za tiste, ki bodo obveznice prodali pred datumom zapadlosti.
Na splošno lahko sklepamo, da skupno število prednosti odtehta slabosti obveznic. Zato je za tiste, ki želijo povečati dohodek, pri izdaji vrednostnih papirjev smiselno biti pozoren na storitve Sberbank.
Dodatna priporočila
Kot dodatno priporočilo lahko svetujete, da natančno preučite vse vrste obveznic, ki jih izdaja Sberbank, izračunate, katere, koliko in za kakšen znesek bo donosno kupiti. Ne bo odveč slediti gospodarskim razmeram v državi.
