Vodja Sberbank G. Gref je povedal o visoki verjetnosti obsežne bančne krize v Rusiji leta 2015. Krivda naj bi bila nizka cena nafte in potreba po ustvarjanju dodatnih rezerv. Negotovost glede bančnega sektorja ustvarja naravne strahove glede prihodnosti njihovih prihrankov in bančnih vlog.
Kaj prispeva k začetku bančne krize v Rusiji
Nekateri strokovnjaki menijo, da se je bančna kriza v Rusiji začela leta 2014, vendar bo vrhunec dosegla leta 2015. Po oceni Forbesa primanjkljaj bančnega kapitala danes znaša najmanj 2% BDP, kar ustreza merilom sistemske bančne krize. Uradna statistika je bolj pozitivna, saj banke številne težave umetno prikrijejo.
Strokovnjaki iz CMASP (Center za makroekonomske analize in kratkoročne napovedi) so visoko ocenili verjetnost bančne krize v letu 2015. Da bi se to zgodilo, velja, da mora biti izpolnjenih več pogojev: pomemben odliv sredstev iz vlog; presežek deleža slabih sredstev za več kot 10%; množična nacionalizacija (reorganizacija) bank s strani države. Zaenkrat je mogoče upoštevati le prvo merilo.
Argumenti v prid resni grožnji bančne krize, ki visi nad Rusijo, so:
- Sankcije in omejitve dostopa do tujih kapitalskih trgov so bankam povzročile težave z devizno likvidnostjo. Zaprti zunanji trgi pa so povzročili povečanje povpraševanja po posojilih v državi. Hkrati se je obseg vlog zmanjšal zaradi panike med prebivalstvom.
- Obstaja težnja po "vrednotenju" vlog, medtem ko se v večini oblikuje obratno povpraševanje po rubljah.
- V letu 2014 se je zaradi težkih razmer v gospodarstvu povečeval zapadli dolg. Zmanjšanje efektivnega povpraševanja po bančnih storitvah naj bi v letu 2015 še povečalo delež slabih terjatev. Razmere naj bi bile bolj zaostrene kot leta 2009, saj je v tem času dolg prebivalstva naraščal.
- Zmanjšanje stopenj rasti posojil. Rast posojil naj bi bila najnižja v zadnjih letih zaradi visokih obrestnih mer in zaostrovanja zahtev za posojilojemalce. Tako bodo banke težje plačevale uveljavljene visoke stopnje 20% za vloge. Nekateri strokovnjaki sicer menijo, da to ne bo privedlo do krize, temveč le do padca donosnosti bančnega sektorja.
Na bančni sektor medtem vplivajo stabilizacijski podporni dejavniki, zaradi katerih je položaj manj kritičen.
Dejavniki, ki prispevajo k stabilizaciji bančnega sistema
Po navedbah Centralne banke bančna kriza v Rusiji leta 2015 ni ogrožena. Čeprav bodo razmere zagotovo težke.
Nekdanji finančni minister A. Kudrin, katerega zastrašujoče gospodarske napovedi občasno preganjajo ruski tisk, prav tako ne pričakuje obsežne bančne krize. Po njegovem mnenju je treba pričakovati poslabšanje plačilne discipline in vrsto stečajev med podjetji. Toda to bo vplivalo na bančni sektor v manjši meri, saj bo pod zaščito države.
Dejansko lahko pričakujemo, da bo prav vladna podpora tista, ki bo odločilni dejavnik stabilnosti bančnega sistema v Rusiji. Sprejetih je bilo že nekaj pomembnih korakov, ki bi morali pozitivno vplivati na banke.
Med njimi je odločitev za dokapitalizacijo bančnega sektorja z obveznicami zveznih posojil v vrednosti 1 bilijona rubljev. Ta sredstva so bila že prenesena na DIA.
Odliv sredstev z računov vlagateljev bi moral ustaviti zakon o podvojitvi najvišjega zneska zavarovalnih plačil - s 700 tisoč rubljev. do 1,4 milijona rubljev. To bi moralo pomagati povečati zaupanje javnosti v bančni sistem.
Poleg državne podpore je mogoče izpostaviti še druge dejavnike, ki podpirajo sposobnost ruskega bančnega sistema, da vzdrži leto 2015, čeprav naj bi bilo težko. To je izboljšanje trgovinske bilance zaradi oslabitve rublja; zmanjšanje stopnje rasti brezposelnosti, kar lahko spodbudi povpraševanje potrošnikov; pričakovano stabilnejše obnašanje rublja, kar bo povzročilo priliv vlog.
Najverjetneje se bomo izognili obsežnemu kolapsu bančnega sistema v letu 2015. Vendar pa bodo trenutne gospodarske razmere resno prizadele srednje in majhne regionalne banke. Mnogi izmed njih lahko resnično bankrotirajo. Medtem ko bodo največje državne in zasebne banke vedno lahko računale na državno podporo.
