Velikost dohodka posojilojemalca je eden najpomembnejših dejavnikov, ki vplivajo na odobritev hipotekarnega posojila. Zadoščati mora za izpolnitev hipotekarnih obveznosti.
Kako določiti raven dohodka za hipotekarno posojilo
Če želite določiti zahtevano raven dohodka za pridobitev hipoteke, morate izračunati mesečno plačilo. Odvisno od velikosti predplačila, zneska in pogojev posojila.
Na primer s hipotekarnim posojilom v višini 5,5 milijona rubljev. s stopnjo 13,5% za obdobje 10 let in z začetnim plačilom 10% bo velikost mesečnih plačil 74.537,98 rubljev. Nekatere banke zahtevajo, da je dohodek posojilojemalca tak, da mesečno odplačilo hipoteke ne presega 30% dohodka, v drugih pa 40-50%. Torej, če ima banka 40-odstotno palico, morate mesečno plačilo pomnožiti z 2,5, kar bo minimalni dohodek. Tisti. če je mesečno plačilo 74,5 tisoč rubljev, mora biti dohodek najmanj 186,25 tisoč rubljev.
Če posojilojemalec nima dovolj dohodka, da bi prejel zahtevani znesek, lahko polog ali poveča posojilo. Torej, če posojilojemalec z navedenimi parametri plača 20% stroškov stanovanja, se bo plačilo zmanjšalo na 66.254,71 rubljev, dohodek pa mora biti 162,63 tisoč rubljev. Povečanje trajanja hipoteke na 20 let se bo zmanjšalo za 13 tisoč rubljev. mesečno plačilo in potrebni dohodek - 32,5 tisoč rubljev. Pomembno je upoštevati, da povečanje pogojev posojila vključuje višje obrestne mere za uporabo posojila, pa tudi povečanje zneska preplačila. Torej, v Sberbank s hipoteko do 10 let je stopnja 13,5%, do 20 let - 13,75% in do 30 - 14%.
Z diferenciranimi plačili posojila, ki so za posojilojemalce donosnejša glede na preplačila, bo višina mesečnih plačil na začetku plačil višja kot pri rentah. Skladno s tem mora biti znesek dohodka višji, da lahko posojilojemalec lahko plačuje. Torej, s hipoteko za 10 let v višini 3,5 milijona rubljev. s stopnjo 13,5% bodo mesečna plačila za anuitetno shemo znašala 53.296 rubljev. V skladu s tem bi moral biti dohodek približno 106-133, 25 tisoč rubljev. Z diferencirano shemo bodo sprva dosegli 69.297 rubljev. (čeprav bodo ob koncu plačil dosegli 29.500 rubljev), bi moral biti tako dohodek za pridobitev takšnega posojila višji - s 138,58 na 173,23 tisoč rubljev.
Nekatere banke omogočajo predhodno oceno najvišjega zneska posojila glede na višino dohodka. Na primer, v Sberbank z dohodkom 60 tisoč rubljev. lahko računate na hipoteko do 3,5 milijona rubljev. za obdobje 20 let.
Kateri drugi dejavniki vplivajo na odobritev hipoteke
Omeniti velja, da čeprav so dohodki posojilojemalca za pridobitev posojila res zelo pomembni, se skupaj z njimi upoštevajo tudi drugi dejavniki. Zlasti narava zaposlitve zaposlenega (za nedoločen čas, po pogodbi, samostojni podjetnik ali lastnik podjetja itd.), Trajanje in kontinuiteta njegovih delovnih izkušenj, sestava družine, razpoložljivost drugih posojil, stopnja izobrazbe, prisotnost drugih sredstev. Torej, če je na primer posojilojemalec lastnik drugega stanovanja, avtomobila ali drugega dragocenega premoženja, je lahko znesek njegovega dohodka nižji.
Posojilojemalci, ki danes nimajo možnosti potrditve dohodka, imajo možnost dobiti hipoteko, ne da bi sploh predložili kakršna koli potrdila. Sberbank in VTB24 izdajata hipoteke na podlagi dveh dokumentov. Edina omejitev tovrstnih posojil je, da mora imeti posojilojemalec dokaj impresiven polog za nakup stanovanja - vsaj 35-40%.
