Nakup avtomobila, predvsem pa na račun kreditnih sredstev, še zdaleč ni najcenejši užitek. Poleg glavnice posojila, ki doseže nekaj sto tisoč rubljev, mora banka plačati tudi obresti in še to precej obresti. Na seznam stroškov, ki so sestavni del avtomobilskih posojil, je treba dodati tudi bančne provizije in avtomobilsko zavarovanje. Da bi vse prihodnje stroške zmanjšali na minimum in zaprosili za posojilo za avto pod najugodnejšimi pogoji, je treba vnaprej preučiti vse zahteve in pogoje banke.
Znesek dobropisa
Za nakup avtomobila so banke običajno pripravljene posojilojemalcu zagotoviti posojilo v razponu od 200 do 400 tisoč rubljev. Nekatere kreditne organizacije seveda lahko zagotovijo posojilo od 50 tisoč rubljev, vendar jih ni toliko.
Treba je natančno določiti, kakšen znesek potrebujete. Prav tako je vredno ugotoviti, za kateri program želite zaprositi za posojilo za avto - z ali brez predplačila. V skladu s klasično shemo posojila za avtomobile znaša predplačilo približno 30% stroškov avtomobila, medtem ko lahko pri drugih vrstah kreditnih programov predplačilo doseže 50-60%. Če je želja po nakupu lastnega vozila tako velika, ga lahko kupite na kredit tudi brez predplačila, le obrestna mera za takšno posojilo bo veliko višja.
Pogoji posojila
Obdobje izdaje avtomobilskega posojila bo odvisno od več dejavnikov - od same banke, višine posojila in vrednosti obrestne mere. V večini primerov banke dajejo avtomobilska posojila za obdobje od 1 do 3 let. Tako kratko obdobje je posledica nepripravljenosti samih komitentov banke, da predolgo odplačujejo avtomobilsko posojilo. Poleg tega lahko pri najemu posojila za tako obdobje računate na povsem sprejemljiv znesek preplačila.
Obrestna mera
V večini primerov je glavno merilo za izbiro programa posojila velikost obrestne mere. Vrednost obrestne mere za avtomobilska posojila redko presega 16% letno, vendar zadnji trendi na posojilnem trgu kažejo, da raven te znamke hitro upada. Torej, nekatere kreditne organizacije že danes ponujajo posojilojemalcem, da najamejo avto na posojilo po samo 10-12% letno. Končna obrestna mera bo odvisna od roka posojila, zneska pologa, kreditne zgodovine posojilojemalca in tega, kakšen paket dokumentov lahko predloži banki.
Katere banke ne oglašujejo?
Banke, ki strankam ponujajo različne programe posojil za avtomobile, so pogosto tiho glede prisotnosti vseh vrst provizij, ki spremljajo ta posojila. Medtem ko posojilojemalci sami zelo pogosto dajo svoj podpis v posojilno pogodbo, ne da bi jo prebrali, o dodatnih provizijah banke pa izvedo šele, ko začnejo plačevati posojilo. Glede na to, da lahko višina provizije doseže 2% zneska posojila, je enostavno izračunati, da bo skupni znesek preplačila precej višji od prvotno oglaševane banke. Pomembno je, da pred podpisom natančno preučite vse točke posojilne pogodbe.
Avtomobilsko zavarovanje
Ko se posojilojemalec prijavi za posojilo za avto, se mora soočiti s potrebo po zavarovanju avtomobila in življenja. Stroški zavarovalne police se lahko vključijo v skupni znesek posojila ali plačajo iz lastnih sredstev posojilojemalca. Kreditne organizacije praviloma sodelujejo le z nekaterimi zavarovalnicami, kamor so napoteni bodoči lastniki avtomobilov. Nekatere banke svojim strankam v zvezi s tem dajejo popolno svobodo - posojilojemalec si lahko sam izbere zavarovalnico ali celo najame posojilo brez zavarovanja.
