Cilj katere koli banke je ustvariti dobiček. Za povečanje lastnega dohodka kreditne organizacije ne zagotavljajo le vseh vrst storitev za državljane in podjetja, temveč tudi nenehno izvajajo operacije zbiranja sredstev, ki jim sicer rečemo pasivne.
Akumulacija sredstev na bančnih računih se izvaja s pasivnimi operacijami. Ti so tisti, ki so kreditni organizaciji dolžni zagotoviti sredstva, ki jih potrebuje za financiranje svojih dejavnosti in aktivno delo na trgu storitev.
Bistvo pasivnih operacij
Kreditna institucija izvaja pasivne operacije, da bi povečala osnovo virov. Lastna sredstva se oblikujejo na račun kapitalske premije in dobička iz poslovanja. Porabijo se za kritje prednostnih in tekočih stroškov, ustvarjanje rezerv za morebitne izgube in pridobivanje dolgoročnih sredstev.
Zaradi vlog prebivalstva in prejemanja kreditov in posojil drugih organizacij se povečajo izposojeni viri. Uporabljajo se za aktivno delovanje in predvsem posojanje. Ker vse izposojene vire plača banka, jih lahko komitentom banke posojajo le po višji obrestni meri.
Namen in pomen pasivnih operacij je:
- doseganje optimalnega ravnovesja med lastnimi in izposojenimi viri;
- privlačenje izposojenih virov po najnižji možni ceni;
- odprava denarnih vrzeli pri delu.
Vrste obveznosti kreditnih institucij
Pasivne operacije lahko pogojno razdelimo na 2 vrsti: depozitne in depozitne. Depozitne operacije se imenujejo operacije pridobivanja začasno brezplačnih sredstev prebivalstva in pravnih oseb ter njihovo vplačevanje: bodisi na zahtevo bodisi za obdobje, določeno v pogodbi. Vloge in vloge predstavljajo pomemben del obveznosti mnogih bank.
Danes lahko v produktnih linijah domačih bank najdemo depozite z različnimi pogoji. Vloge se razlikujejo glede na pogoje, način izračuna obresti, možnost dopolnitve vloge ali dvig njenega dela, pa tudi prisotnost dodatnih bonusov (na primer brezplačne storitve ali darila). Vlagatelji, ki že dlje časa sodelujejo s poslovno banko, imajo pogosto popuste za izvajanje kakršnih koli aktivnih poslov, na primer za plačevanje računov ali prenos sredstev.
Običajno se sklicujemo na nedepozitne posle:
- primarna izdaja vrednostnih papirjev: velike poslovne banke se pogosto zatečejo k izdaji lastnih delnic za kritje stroškov velikih projektov, poleg tega izdajo navadne in prednostne delnice;
- pridobivanje posojil in kreditov pri drugih pravnih osebah - medbančni krediti in posojila pri Banki Rusije so resen vir za dopolnitev primanjkljaja virov za številne banke;
- oblikovanje ali povečanje sredstev na račun dobička banke - ta sredstva so namenjena pokrivanju izgub na posojilih, amortiziranih vrednostnih papirjih, pa tudi nadomestitvi drugih večjih izgub.
