Zadnje plačilo posojila je zagotovo prava poslastica za vsakega posojilojemalca. Navsezadnje se lahko po tem končno počutite kot zakoniti lastnik stvari, kupljene na kredit, pa naj bo to stanovanje, avto ali samo gospodinjski aparati, za nekatere državljane pa je to tudi dober razlog, da pomislijo, da bi dobili novo posojilo. Vendar se ne smete veseliti predčasno - po zadnjem plačilu morate preveriti stanje svojega kreditnega računa, da se ne boste nenadoma znašli med bančnimi dolžniki.
Nepazljivost je glavni sovražnik posojilojemalca
Številni posojilojemalci pod vplivom radostnih čustev zaradi težko pričakovanega znebitve kreditnih obveznosti do banke popolnoma prezrejo nekatere majhne odtenke, ki lahko kasneje prerastejo v velike dolgove. Torej se pri potrošniških posojilih običajno uporablja anuitetna shema za odplačilo dolga, pri kateri se znesek natečenih obresti in glavnice na posojilo razdeli na enake mesečne obroke. Res je, da se velikost zadnjega plačila lahko razlikuje od prejšnjih tako v manjši kot v večji smeri.
Poleg tega lahko nekatere kreditne organizacije opravijo nekakšno provizijo ali na primer plačilo za zavarovanje z ločenim plačilom, ta znesek pa mora posojilojemalec plačati po izvedbi vseh glavnih plačil v skladu s časovnim razporedom. Tu se ujame navdušena komitentka banke, ki se ni potrudila s pregledom razporeda odplačevanja posojila. Posojilojemalec po plačilu zadnjega obroka popolnoma pozabi na nedavno posojilo in ko pride čas za poplačilo preostalega zneska dolga, niti ne sumi, da obstaja. Medtem banka na povsem zakoniti podlagi zaračuna denarne kazni in globe za zapadli znesek dolga, katerega znesek lahko včasih doseže impresivne zneske.
Hkrati pa ustnih zagotovil bančnega uslužbenca, da je bilo posojilo v celoti odplačano, ni vedno mogoče zaupati, saj je na kreditni račun mogoče povezati dodatne storitve (samodejno plačilo, obveščanje prek SMS-a, internetno bančništvo itd.) banka zaračuna tudi provizijo. Zato je treba po popolnem odplačilu posojila od banke zahtevati pisno potrditev, da do vas nima več terjatev.
Zapiranje kreditnega računa - algoritem ukrepov
Da bi se izognili neprijetnim presenečenjem, je treba ob popolnem odplačilu posojila upoštevati določen algoritem dejanj. Pred zadnjim plačilom pojdite na bančno poslovalnico in prosite za podrobno kreditno izjavo in nov razpored plačil, ki ga primerjate z razporedom, izdanim ob najemu posojila. Dobro je, če se znesek, naveden v teh dveh dokumentih, ne razlikuje. Če še vedno obstaja razlika, položite celoten znesek, ki ga morate plačati.
Po zadnjem plačilu bančnega uslužbenca obvestite, da nameravate zapreti kreditni račun - prejeli boste ustrezen obrazec za prijavo. Zapiranje računa bo trajalo približno 7–10 delovnih dni. Ko so izpolnjene vse ustrezne vloge, zahtevajte kopije s potrdilom od bančnega strokovnjaka, ki je dokumente sprejel.
Vnaprej pazite, da onemogočite vse dodatne storitve, povezane z glavnim računom, saj prejemanje bančnih izpiskov in SMS obvestil stane tudi denar.
Po zaprtju kreditnega računa naročite potrdilo o odsotnosti dolga do banke (izdati ga mora na uradno odobrenem obrazcu, ki ga podpiše vodja podružnice banke in pečat kreditne institucije). Ta dokument bo za vas pozneje postal pravno varstvo v primeru kakršnih koli materialnih zahtevkov upnika.
