Eno najpomembnejših vprašanj, ki ga je treba rešiti pred odprtjem depozita, je odločitev o valuti. Dobičkonosnost, ki jo dobimo pri dajanju prihrankov v banko, bo v veliki meri odvisna od prave izbire.
Pogoji bančnih vlog v različnih valutah
Največ bančnih depozitov je danes odprtih v rubljih, dolarjih in evrih. Hkrati rubljanske vloge odlikujejo povišane stopnje glede na devizne. Zato ni mogoče trditi, da so slednji v razvrednotenju nacionalne valute donosnejši od rubelj.
Torej, po podatkih Centralne banke Ruske federacije je bila povprečna stopnja depozitov v rubljih maja 2014 z zapadlostjo od enega leta 7, 19%. Hkrati lahko ob takšni obrestni meri vso donosnost izravna devalvacija rublja in visoka inflacija.
Medtem ko je za dolarske vloge povprečna stopnja 2, 74%, za vloge v evrih - 2, 29%. Devizne vloge ponavadi padajo. Na začetku leta je bila povprečna stopnja dolarskih vlog 4-odstotna. Izkazalo se je, da bodo takšne vloge bolj donosne kot vloge rubljev le, če rubelj pade za več kot 4-5%. Upoštevati je treba, da lahko rubelj pade za manjši znesek ali celo povrne svoje pozicije v primerjavi z dolarjem. Dobičkonosnost deviznih vlog se hkrati ob menjavi valut zmanjša za 1-2%. Zato so takšne vloge bolj donosne za tiste, ki imajo vire dohodka v tuji valuti.
Obstajajo tudi predlogi za vloge v eksotičnih valutah (jen, švicarski frank, juan itd.). Vendar jih je mogoče odpreti v omejenem številu bank, vendar so obrestne mere zanje minimalne. V tem primeru boste morali položiti dokaj velik znesek v tuji valuti. Na primer, za mednarodni depozit pri Sberbank je treba vložiti najmanj 10 tisoč švicarskih frankov (stopnja - od 3,25% na leto), v OTP Bank - od 50 tisoč (stopnja - 2, 3-2, 5%) …
V kateri valuti je danes bolje odpreti depozit?
Strokovnjaki se ne strinjajo, v kateri valuti je bolj donosno hraniti denar, vendar so si v enem podobni - zaželeno je vse prihranke razporediti med različne valute. Nekatere je treba hraniti v rubljih, nekatere - v dolarjih in evrih. To bo zmanjšalo negativni vpliv valutnih tveganj na obstoječe prihranke.
Diverzifikacijo prihrankov lahko dosežemo na dva načina - odpremo več depozitov v različnih valutah ali odpremo depozite v več valutah. Pri prvi možnosti lahko položite 50% na depozit v rubljih, ostalo lahko razdelite med dolarje in evre. Glavnina vaših prihrankov naj bo v valuti, v kateri porabite večino svojih stroškov. Prednost odpiranja različnih računov so višje obrestne mere, slabost pa je nemožnost operativnega upravljanja prihrankov in prerazporeditev deleža različnih valut. Tako je tovrstna vloga primerna za tiste, ki nimajo za cilj zaslužiti na tečajni razliki.
Vloge z več valutami omogočajo špekulativno povečanje portfelja določene valute ob pravem času. Toda stopnje na njih danes niso najbolj donosne. Na primer, na depozitu Sberbank "Multivalrency" je stopnja rublja 5,3% -5,9%, v evrih in dolarjih - od 0,85 do 1,75%. Pri Alfa-Bank se obrestna mera giblje od 4,4% do 7,4% v rubljih in od 0,1% do 2,4% za tujo valuto. V tem primeru se del dobičkonosnosti izgubi pri menjalnih operacijah za nakup / prodajo tuje valute.
