Nenamensko posojilo je vrsta potrošniškega posojila. Od ciljnega posojila (na primer hipoteke) se razlikuje po tem, da lahko posojilojemalec porabi sredstva za kakršen koli namen.
Pogoji za neciljna posojila
Namen takega posojila je lahko kateri koli - gre za prenovo stanovanja, počitnice in zdravljenje. Banka v vprašalniku običajno prosi, da navede, za kaj namerava kreditojemalec porabiti lastna sredstva, vendar teh podatkov ne preveri. Znesek potrošniških posojil je od 15 tisoč rubljev. do 1 milijon rubljev Roki posojila redko presegajo 5 let.
Nenamenska posojila so zavarovana in nezavarovana. Praviloma je brez zavarovanja največji znesek, ki ga odobri banka, nižji. Kot zavarovanje se najpogosteje uporablja stanovanje ali avto. Kreditna meja v tem primeru ne presega 50-80% ocenjene vrednosti zavarovanja.
Prednost posojila z zavarovanjem je nižja obrestna mera kot nezavarovano posojilo. Kljub temu je stopnja neciljanih posojil v večini bank višja kot pri hipotekarnih posojilih ali avtomobilskih posojilih.
Spodnja meja obrestne mere za neobdavčena potrošniška posojila je od 15%, zavarovanja - od 13%.
Če obstajajo garanti in če je mogoče, predložijo dokazila o dohodku, lahko posojilojemalec računa na ugodnejšo obrestno mero in višjo kreditno mejo. Najugodnejši kreditni pogoji so na voljo v bankah, v katerih je posojilojemalec komitent plač - velikost takega popusta lahko doseže 2-3 ot. na osnovno stopnjo.
Postopek izdaje neciljnih posojil
Neprimerno posojilo je mogoče dobiti v kateri koli poslovalnici banke z izpolnitvijo obrazca za posojilo in predložitvijo potrebnega paketa dokumentov. Številne banke omogočajo izpolnjevanje predhodne vloge prek spleta.
Za pridobitev posojila morajo posojilojemalci predložiti dokumente, ki potrjujejo identiteto in plačilno sposobnost posojilojemalca. Če je posojilojemalec stranka na plačilni listi banke, potem je včasih dovolj le potni list.
V večini primerov banke nalagajo naslednje zahteve - starost od 21 do 65 let, delovne izkušnje - od 6 mesecev, registracija v regiji pridobivanja posojila.
Vloga se obravnava od nekaj minut do 5 dni. Takrat banka preveri kreditno zgodovino posojilojemalca in oceni tudi njegovo plačilno sposobnost. Glavni razlogi za zavrnitev odobritve posojila so:
- slaba kreditna zgodovina;
- nezadostna raven dohodka (banka praviloma izhaja iz dejstva, da znesek izplačil posojila ne sme presegati 30-50% celotnega zaslužka);
- prisotnost kazenske evidence;
- netočni podatki v obrazcu za posojilo.
V primeru pozitivne odločitve posojilodajalca, da bo zagotovil posojilo, bo dovolj, da pridete v banko, da podpišete pogodbo in prejmete urnik plačil posojila.
