Ko se obrnemo na banko za pridobitev posojila, nas zanima predvsem obrestna mera, ki jo lahko posojilodajalec na njej ponudi. Vendar večina potencialnih strank ne misli, da so dejanski stroški posojila veliko višji od prijavljenih. Mnogi ljudje izberejo banko, v kateri je obrestna mera, navedena v oglaševalski publikaciji, po njihovem mnenju bolj donosna.
Navodila
Korak 1
Plačilo za posojilo poleg uradno objavljenih obresti vključuje številna plačila. To so lahko provizije za obravnavo vloge, za odprtje in vodenje posojilnega računa, za vodenje kreditne transakcije, pa tudi vse vrste glob, na primer za predčasno odplačilo glavnice. Ta plačila so navedena v posojilni pogodbi, ob posvetovanju s stranko pa jih mora napovedati tudi bančni inšpektor.
2. korak
Poleg tega je za nekatere vrste posojil, na primer za hipoteko ali posojilo za avtomobil, predvideno zavarovanje zastavljene nepremičnine, ki prav tako pade na ramena posojilojemalca. V nekaterih primerih, zlasti če zavarovanje posojila ni zagotovljeno, banke dolžnika zavežejo k zavarovanju njegovega življenja in zdravja. Zato je treba pri izračunu dejanskih stroškov posojila upoštevati tudi te stroške.
3. korak
Ne smemo pozabiti, da na ceno posojila vpliva tudi način njegovega odplačevanja. Trenutno ruske banke ponujajo dve vrsti plačil: rentne (v enakih deležih) in diferencirane (padajoče). Za mnoge se prva možnost zdi bolj privlačna, saj so prva pravočasna plačila precej manjša kot v drugem primeru. Vendar se izkaže, da je skupno preplačilo višje, saj se stanje glavnice dolga bistveno počasneje zmanjšuje, kar pomeni, da bodo obresti nanj višje.
4. korak
Če želite izračunati celotne stroške posojila, morate poznati obrestno mero na njem, dodatna plačila in način odplačevanja. Najenostavnejši izračun bo videti tako. Mesečno plačilo posojila, vključno z obrestmi, je treba pomnožiti s trajanjem posojila. Nato je treba temu znesku dodati vsa potrebna plačila, vključno s provizijami in zavarovanjem. Od pridobljenega rezultata morate odšteti znesek zahtevanega posojila. Rezultat bo preplačilo posojila za celotno obdobje njegovega zagotavljanja. Če ga delimo z zneskom posojila in pomnožimo s 100 odstotki, potem dobimo realno obrestno mero, ki prikazuje plačilo za njeno uporabo.
