V zadnjem času redno poročajo o odvzemu licence drugi banki. Samo v zadnjih šestih mesecih je to prizadelo več kot 35 bank. Očitno se bo v težkih gospodarskih razmerah nadaljeval trend k odvzemu dovoljenj in bankrotu bank. Zaradi tega Rusi razmišljajo o zanesljivosti svojih bank in se odločajo za finančno institucijo s posebno previdnostjo, da odprejo depozit.
Obstajajo številna merila, s katerimi lahko ocenimo zanesljivost banke.
Razpoložljivost veljavne licence in sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog
Prva stvar, na katero morate biti pozorni pri izbiri banke, je prisotnost veljavne licence. Ali velja licenca, lahko preverite na spletnem mestu Centralne banke Ruske federacije. Vse finančne institucije z veljavnimi licencami so predstavljene v poglavju "Informacije o kreditnih institucijah".
Paziti je treba na pogoje licence. Dlje ko je banka na trgu, bolj stabilna je. Delovne izkušnje posredno pričajo o prisotnosti dobro delujočih protikriznih mehanizmov v banki. Vendar vrednosti tega parametra ne smete preceniti.
Upoštevajte, da je banka, v katero nameravate vložiti denar, vključena v sistem zavarovanja vlog. Te podatke je enostavno preveriti na spletnem mestu DIA (Agencija za zavarovanje vlog). V tem primeru boste tudi s stečajem banke zagotovo prejeli odškodnino od države v višini 1,4 milijona rubljev.
Ocene zanesljivosti bank
Drugo pomembno merilo je lahko mesto banke v ocenah zanesljivosti. Sestavljajo jih ruske in mednarodne bonitetne agencije. Najbolj verodostojne v svetovnem merilu so agencije, kot so Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Med ruskimi so največji RA Expert, RusRating, AK&M.
Pomemben signal, zaradi katerega pomislite, je v zadnjem času revizija bonitetne ocene banke ali negativni obeti.
Upoštevajte, da računovodski izkazi, na katerih temeljijo ocene, ne odražajo vedno dejanske finančne slike. Nedavne izkušnje z odvzemi licenc so to potrdile. Ni osamljenih primerov, ko so v bilanci stanja banke ob uspešni zunanji finančni dinamiki našli ogromne "luknje". Obstajajo tudi drugi razlogi, ki sprožajo vprašanja o objektivnosti ocen. Zato jim tudi ne smete zaupati neskončno.
Bančni računovodski izkazi
Vse večje ruske banke delujejo kot OJSC. Gre za javna podjetja, ki morajo svoje izjave objaviti v javni domeni.
Na katere vrednosti morate biti pozorni pri ocenjevanju banke? Najprej je to velikost odobrenega kapitala in višina sredstev. Večja kot je banka, večja je verjetnost, da jo bo država v primeru težav podprla ali sanirala. Navedene vrednosti je bolje pogledati v primerjavi z drugimi bankami. To je priročno narediti na spletni strani Centralne banke Ruske federacije ali RBC Rating (v razdelku Banke).
Velikost banke je mogoče posredno oceniti na podlagi števila podružnic v državi. Po mnenju bankirjev je razvita mreža podružnic eden od kazalnikov zanesljivosti.
Pri proučevanju finančnih kazalcev bodite pozorni tudi na dinamiko dobička in izgube, donosnost, višino obratnega kapitala. V statiki te vrednosti niso zelo okvirne.
Centralna banka sama pri analizi bank opozarja na merila, kot so:
- takojšnja likvidnost (najmanjša dovoljena vrednost je 15%);
- tekoča likvidnost (vsaj 50%);
- zadostnost lastnih sredstev (standard - 10%).
Lastniki bank
Bančni izpiski morajo vsebovati podatke o delničarjih banke. Prisotnost države ali velikih korporacij v lastniški strukturi povečuje stabilnost banke. Navsezadnje mu takšni lastniki lahko nudijo dodatno podporo v primeru finančnih težav. Visok odstotek udeležbe posameznikov pa ustvarja dodatna tveganja.
Informacijsko ozadje
Preberite najnovejše novice iz banke in ocene navadnih vlagateljev. Motnje pri prenosu denarja, zamude pri plačilih, zaprtje poslovalnic, večje tožbe so nevarni signali. Vse pravne spore, v katere je vpletena banka, lahko analizirate tudi na spletni strani kad.arbitr.ru. Če se banka pogosto pojavlja kot tožena stranka, to pomeni, da obstajajo težave in celo bližajoči se bankrot.
Odprtje nove podružnice, lansiranje novih aplikacij, privlačnost tujih vlagateljev itd. Lahko štejemo za pozitivne novice.
Oglejte si bančne programe, ki jih ponuja finančna institucija. Tako lahko previsoke obrestne mere v ozadju trga kažejo na težave z likvidnostjo banke.
