Problem prihranka zasluženega denarja je znan vsem. Danes bančni depoziti ostajajo eden redkih finančnih instrumentov, ki omogoča prihranek prihrankov pred inflacijo. Vsi niso enako koristni, zato se morate pred zaupanjem prihrankov banki seznaniti z odtenki, ki jih je treba upoštevati pri izbiri najugodnejše vloge.
Danes banke svojim strankam ponujajo široko paleto vlog, ki se razlikujejo po obrestnih merah, datumih izteka in dodatnih možnostih za povečanje njihove privlačnosti. Od pogojev, predpisanih v bančni pogodbi, ni odvisna samo zanesljivost pologa, temveč tudi udobje njegove uporabe. Katero od vlog izbrati, da bodo njeni parametri ustrezali vsem zahtevam? Za pravilen odgovor na to vprašanje morate določiti, kateri od pogojev pologa je za vas najpomembnejši.
Obrestna mera
Donosnost depozita je odvisna od njegove velikosti. Zgornja meja obrestnih mer za vloge v ruskih bankah je omejena s številnimi regulativnimi dokumenti Centralne banke Ruske federacije, zato večina domačih kreditnih organizacij danes državljanom ponuja vloge po stopnjah, ki jih priporoča regulator. Poleg tega boste morali od dohodkov od obresti, ki presegajo stopnjo refinanciranja za vloge rubljev za 5 točk in za vloge v tuji valuti za 9%, plačati 30% dohodnine. To zmanjša splošno donosnost naložbe in naredi take vloge manj privlačne.
Depozitna valuta
Domače banke danes sprejemajo vloge državljanov v rubljih, dolarjih in evrih. Dokaj težko je odpreti vloge v drugih valutah. Tečaji, ki jih ponujajo banke, so:
• od 8 do 12% letno - v rubljih;
• od 3 do 6% na leto - v tuji valuti.
Ali so ti odstotki sprejemljivi, se vsak sam odloči. Uradno stopnjo inflacije v višini 7% pokrivajo vloge v rubljih, zato je njihovo odpiranje bolj donosno kot samo prihranek prihrankov doma. Kar zadeva depozite v tuji valuti, obstaja vedno možnost zaslužiti na tečajni razliki, če se dolar ali evro podraži glede na rubelj. Tako bodo devizne vloge bolj donosne.
Rok pologa
Ta klavzula sporazuma ureja trajanje zadrževanja sredstev na depozitu. Poleg tega skoraj vedno velja pravilo: daljši kot je dogovor, večji je odstotek za polog. Predčasni dvig depozita pomeni izgubo interesa, zato se boste morali odločiti, kako hitro boste morda potrebovali sredstva, ki jih nameravate položiti na depozit. Pogoji depozitov se zelo razlikujejo: denar lahko daste začasno brezplačno za obdobje od 30 dni do 5 let.
Znesek pologa
Seveda je najprej odvisno od vaših finančnih zmožnosti, toda pri vplačilu denarja morate upoštevati 2 osnovni pravili:
• večji kot je znesek vloge, večji odstotek ponuja banka;
• država jamči za odplačilo vlog do 700 tisoč rubljev; kopičenje v znesku, ki presega to vrednost, bo v primeru odvzema licence banke zelo težko vrniti.
Z izbiro najbolj uravnoteženega depozita glede na pogoje lahko obdržite prihranke in dobite dober dobiček, če jih položite na depozit.
