Za Ruse ostajajo bančne vloge najljubši način varčevanja. Vendar se povprečna stopnja zanje nenehno zmanjšuje. Ta vrednost je že povsem primerljiva z inflacijo, zato mnoge zanima, kako se bodo spremenile stopnje vlog prihodnje leto, ali se bodo pojavili bolj zanimivi depozitni produkti kot danes.
Donosnost vlog je najprej odvisna od obrestne mere. V zadnjih letih je bila dinamika obrestnih mer večsmerna: nekatere banke jih redno dvigujejo, druge pa nič manj metodično. Precej težko je napovedati, kako se bodo obresti na vloge spremenile v letu 2015, ker na ta proces hkrati vpliva več dejavnikov.
Vpliv stopnje refinanciranja na višino obresti na vloge
Pri razvoju proizvodne linije vlog in določanju njihove donosnosti so bančni strokovnjaki prisiljeni upoštevati ne le povprečno stopnjo, ki prevladuje na trgu, lastne potrebe po denarnih virih, temveč tudi velikost stopnje refinanciranja, katere vrednost vpliva na obdavčitev dohodka od vlog. Če se bo ta stopnja znižala, se bodo znižale tudi obresti za vloge, ponujene državljanom.
Poleg tega imajo zahteve centralne banke pomembno vlogo pri določanju višine obrestnih mer za vloge, ki zakonsko omejuje zgornjo mejo donosnosti. Danes so banke, ki z vidika regulatorja vodijo tvegano politiko privabljanja sredstev državljanov, uvedene z omejevalnimi ukrepi ali določenimi kaznimi.
Sprememba zneska prispevkov v sklad za zavarovanje vlog
Zdaj je v pripravi zakon, po katerem bodo banke, ki državljanom ponujajo sredstva po višji obrestni meri kot drugi igralci na trgu, morale povišani stopnji plačevati odbitke v sklad za zavarovanje vlog. Odločeno je bilo izračunati povprečno obrestno mero ločeno za rublje in devizne depozite, ki so na voljo v produktnih linijah največjih domačih bank, iz prve desetke.
Trenutno vse kreditne organizacije četrtletno odštejejo 0,1% zneska vlog v svojih bilancah stanja družbi FSV. Načrtovano je, da bo banka, ki je v poročevalnem četrtletju privabila vsaj 1 depozit po stopnji, ki je za 2-3% višja od povprečne obrestne mere, prisiljena prenesti na FSV že 0,15% zneska vlog na svojem bilanci list. Če banka oglašuje depozite z donosom več kot 3% povprečne obrestne mere, bo znesek njenih odbitkov do FSV 0,6% na četrtletje, kar je dejansko 6-krat več od osnovne vrednosti.
Predpostavlja se tudi, da bo znesek vplačil v sklad za zavarovanje vlog neposredno odvisen od splošne finančne stabilnosti kreditne institucije. Ministrstvo za finance Ruske federacije pričakuje, da se bo tak sistem razvil in začel veljati do leta 2015.
Očitno bo večina kreditnih institucij raje določila obrestne mere za vloge v letu 2015, s poudarkom na povprečni donosnosti na trgu. Najverjetneje se bodo obresti za vloge zmanjšale, kar pomeni, da bodo morali Rusi najti bolj donosen način vlaganja svojih prostih sredstev.
