Izraza pogojna in brezpogojna odbitka se uporabljata pri zavarovanju. Odbitek je neobvezen pogoj v zavarovalni pogodbi, ki določa, da se zavarovalnica oprosti odškodnine za škodo v smislu stroškov odbitka.
Pogojne in brezpogojne franšize v zavarovanju so razmeroma nov pojav za rusko zavarovalno prakso. Najpogosteje njihovo uporabo upravičujejo cilji ohranjanja interesov stranke pri zavarovanju. Do leta 2014 franšiza ni bila zapisana v ruski zakonodaji.
Prednost franšize je, da zavarovalnica zagotavlja ugodnosti za plačilo zavarovalne premije in znižuje tarifne stopnje.
Pogojna odbitka
V primeru pogojnega odbitka zavarovalnica dela izgub ne povrne, če je njihov znesek manjši od ugotovljene odbitne vrednosti. Ko je znesek škode višji od odbitne, se nadomesti v višini 100%. Tako se zavarovalnica skuša ločiti od manjše, manjše škode.
Zavarovalna pogodba lahko predvideva druge vrste odbitka - na primer začasni, dinamični. Toda v praksi so izjemno redki.
Na primer, zavarovana vsota je 100 tisoč rubljev, velikost uveljavljene odbitne cene je 15 tisoč rubljev. Če je izguba iz zavarovalnega primera znašala 10 tisoč rubljev, potem zavarovalnica ne plača odškodnine, ker izguba je manjša od vrednosti domnevnega odbitka. Če je izguba dosegla 50 tisoč rubljev. - zanj se zahteva 100% odškodnina.
Najpogostejša prijava za pogojno odbitek je osebno zavarovanje. V tem primeru pogodba določa število dni bolezni, za katere je predvidena odškodnina.
Danes je skoraj nemogoče najti franšizo pri avtomobilskem zavarovanju, čeprav ima velike prednosti za zavarovalca in zavarovalnico. Razlog za to so pogosti poskusi goljufij, ko je zavarovanec želel avtomobilu povzročiti več škode, da bi povečal znesek škode.
Brezpogojna odbitka
V primeru brezpogojne franšize se odgovornost zavarovalnice določi z upoštevanjem zneska franšize, ki se ne povrne. Stroški odbitka se odštejejo od zneska zavarovalnine.
Na primer, zavarovana vsota znaša 100 tisoč rubljev, velikost brezpogojne odbitke je 15 tisoč rubljev. Če je izguba v primeru zavarovalnega primera znašala 10 tisoč rubljev, potem zavarovalnica ne plača odškodnine, ker izguba je manjša od brezpogojne odbitne. Če je izguba dosegla 50 tisoč rubljev, potem zavarovalnica plača nadomestilo v višini razlike med izgubo in franšizo - 50 tisoč rubljev. minus 15 tisoč rubljev = 35 tisoč rubljev
Najbolj razširjena brezpogojna franšiza je bila prejeta pri avtomobilskih in premoženjskih zavarovanjih.
Včasih se brezpogojna odbitka ne določa v absolutnem (rubelj) smislu, temveč v odstotkih. V tem primeru za vsak znesek izgube zavarovalec plača le določen del.
Na primer, zavarovani znesek je 100 tisoč rubljev, velikost brezpogojne odbitke je 30% zneska izgube. Če je izguba ob nastopu zavarovalnega primera znašala 10 tisoč rubljev, potem zavarovalnica plača odškodnino v višini 10 tisoč rubljev - (10 * 0, 30) = 7 tisoč rubljev. Če izguba doseže 50 tisoč rubljev, potem zavarovalnica plača odškodnino v višini 50 tisoč rubljev - (50 * 0, 30) = 35 tisoč rubljev.
Brezpogojna odbitna obrestna mera se redko uporablja. V zahodnih državah se uporablja v zdravstvenem zavarovanju za znižanje stroškov zdravstvenih raziskav zavarovalnice.
