Ko zaprosijo za katero koli vrsto posojila, banka in posojilojemalec skleneta medsebojno dvostransko pogodbo, imenovano posojilno pogodbo. Ta dokument ureja razmerje med strankami v kreditni transakciji in določa pogoje, pod katerimi banka upnica kreditojemalcu odobri posojilo. Poznavanje glavnih točk posojilne pogodbe bo posojilojemalcu pomagalo ugotoviti, kje najti te ali one podatke in razumeti, kakšna "presenečenja" lahko pričakujejo od kreditne institucije.
Ključne točke posojilne pogodbe
Prva klavzula posojilne pogodbe (»predmet dogovora«) vključuje osnovne podatke o posojilu - njegovi velikosti, zapadlosti in obrestni meri. Ta postavka vsebuje tudi podatke o bančnih podatkih in osebne podatke posojilojemalca. Če je izdano ciljno posojilo, potem posojilna pogodba nujno določa, kam naj bodo usmerjena sredstva posojila, po potrebi pa mora posojilojemalec na zahtevo dokumentirati nameravano uporabo prejetega posojila.
Naslednji del, ki je prisoten v vseh pogodbah o posojilih bank, se nanaša na postopek izdaje in odplačevanja posojila. V tem odstavku najdete podatke o višini mesečnih vplačil, vrstnem redu odpisa sredstev, provizijah bank, pogojih plačila, postopku delnega in popolnega predčasnega odplačila dolga. V istem poglavju banka opozarja na posledice v primeru zamude pri plačilu posojila in višino kazni za zamudo.
Pravice in obveznosti strank
Ti dve klavzuli posojilne pogodbe označujeta medsebojne obveznosti upnika in dolžnika. Posojilojemalec se zaveže, da bo pravočasno plačeval posojilo, obveščal o spremembah osebnih podatkov (sprememba imena, registracija, sprememba potnega lista, sprememba številke mobilnega telefona itd.). Banka pa se zaveže, da bo pravočasno odpisala sredstva za odplačilo posojila, zagotovila spremenjen razpored plačil, vnaprej obvestila o vseh spremembah in podatke o posojilu posredovala kreditnemu uradu.
Treba je opozoriti, da ima kreditna institucija veliko več pravic kot obveznosti. Torej ima banka pravico enostransko spremeniti pogoje posojilne pogodbe, dodeliti posojilni dolg tretjim osebam (prodati dolg zbirni agenciji), zaračunati globe, zahtevati predčasno odplačilo posojila itd.
Informacije o stranki, vsebovane v pogodbi, lahko banka uporabi za oglaševanje svojih storitev v obliki sporočil SMS. Vendar ima stranka pravico zavrniti takšno pošiljanje.
V posojilni pogodbi je še en razdelek, ki obravnava zavarovanje. Če je posojilo zavarovano s katerim koli premoženjem, je dolžnik dolžan nadzorovati njegovo varnost in ga ne prodati brez soglasja banke. Če porok posameznika deluje kot jamstvo za bančno posojilo, potem posojilna pogodba nujno vsebuje klavzulo, ki določa obveznosti, pravice in odgovornosti garanta.
