Z razvojem posojil so postali na voljo tudi veliki dragi nakupi. Na primer avtomobili. Da pa se ne boste zmedli v raznolikosti ponudb za avtomobilska posojila, morate to vprašanje natančno razumeti in preučiti pogoje v več bankah. Šele takrat boste lahko sami izbrali najbolj donosno možnost.
Omeniti velja, da banke pogosto razvijajo programe posojil za avtomobile skupaj s prodajalci avtomobilov - navsezadnje se obe strani zanimata za prodajo in zato ustvarjata ponudbe, ki najbolje ustrezajo potrebam potencialnih kupcev.
Značilnosti avtomobilskih posojil
Posojilo za avto lahko dobite na dva načina - začenši z želenim modelom avtomobila ali s poudarkom na ugodni ponudbi banke. V prvem primeru je posojilo najlažje dobiti neposredno pri prodajalcu avtomobilov in tam se pogosto ponujajo ekspresna posojila, ki so zdaj že zelo priljubljena, za kar je potreben minimalen čas in dokumenti. Za takšno posojilo praviloma potrebujete le potni list in vozniško dovoljenje - in avto je vaš. Vendar ima ta enostavnost pridobivanja pomanjkljivosti - manj ugodna obrestna mera - na primer 2% višja ponudba, kot je običajno v bankah.
Za nakup domačih avtomobilov država ponuja subvencije in nadomesti 2/3 stopnje refinanciranja (približno 5,3%). Tako lahko namesto običajne stopnje 12-15% prihranite in preplačate le 8-13%.
Vsako posojilo za avto (poleg glavnice in obresti) vključuje še nekaj pomembnejših stroškov:
- provizija za odprtje računa (enkratno ali za celotno službo) - več vrst zavarovanja (predvsem KASKO + življenjsko zavarovanje) - namestitev alarma na kupljeni avto - registracija avtomobila pri prometni policiji
Za podrobnosti o podrobnostih avtomobilskega posojila je vredno vprašati upravitelja banke, saj se lahko dodatni stroški razlikujejo glede na pogoje in načine pridobivanja.
Postopek registracije in potrebni dokumenti
Pogoji, pod katerimi banke izdajo posojilo, se razlikujejo od leta do 7 let in od tega je neposredno odvisna obrestna mera. Nekatere banke pa namerno držijo obrestno mero ne glede na zapadlost, zaradi česar so takoj privlačne za stranke.
Posojilo lahko dobite v gotovini ali tako, da ga nakažete neposredno na račun trgovca.
Vendar banke pogosto predlagajo svoje zahteve za avtomobilska posojila in tudi to je treba upoštevati. Nekateri ne zagotavljajo posojil za nakup rabljenih avtomobilov, drugi ignorirajo rusko avtomobilsko industrijo.
Za banko je kot vedno najpomembnejša finančna plačilna sposobnost stranke in njegova zanesljivost. Med zahtevanimi dokumenti sta potni list in vozniško dovoljenje, vendar se številne kreditne organizacije, ki ponujajo ugodnejše pogoje, bolj resno ukvarjajo s preverjanjem potencialnih strank in zahtevajo tudi potrdilo 2NDFL (včasih kopija delovne knjižice), izkaz poslovnega izida, kopijo dogovora s prodajalcem avtomobilov in računa o avtomobilu.
Banke so poleg finančnih dokumentov pozorne tudi na vozniška dovoljenja. Na primer, banka lahko zavrne kupca začetnika brez vozniških izkušenj, ki želi kupiti zelo drag avto.
Značilnosti zavarovanja
Avto, kupljen na kredit, je vaše jamstvo za vračilo denarja banki, zato je najpomembnejša točka pri pridobivanju avtomobilskega posojila zavarovanje. Banke praviloma postavljajo stroge zahteve glede zavarovanja in življenjske dobe kreditojemalca ter samega avtomobila za celotno obdobje posojila. To se naredi tako, da imata v primeru zavarovalnega primera (tatvina avtomobila, nesreča z nepopravljivo škodo) garancijo tako banka kot potrošnik.
V primeru zavarovalnega primera zavarovalnica denar nakaže banki in šele po tem se posojilo šteje za odplačano. Dokler zavarovanje ne pokrije posojila, mora stranka plačati denar v celoti.
Obstajata dve vrsti zavarovanja: KASKO in OSAGO. OSAGO je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, ki zajema le številne zavarovalne primere, vendar je za začetnike večinoma nezanesljivo.
CASCO je avtomobilsko zavarovanje pred nesrečami, vključno s krajo. KASKO velja za idealno zavarovanje za tiste, ki si ne želijo težav, zato stane več - do 10% skupnih stroškov avtomobila. Večina bank zahteva registracijo tega zavarovanja, vendar je tudi malo tistih, ki so zadovoljni z OSAGO. Pomembno je upoštevati, da takšne banke zahtevajo velik znesek začetnega plačila - običajno od 30% cene avtomobila.
Posojilo za avto je morda ena najbolj upravičenih oblik posojanja, saj je avto drag in včasih nepristranski nakup, hkrati pa je pogosto res nujen. Če ste pravilno ugotovili pogoje banke ter odtenke plačil in zavarovanja, vam avto ne bo v breme, temveč bo svoje koristi le upravičil v veselje vas in vaše družine.
