Na podlagi ključnih kazalnikov uspešnosti kreditnih institucij, navedenih v javnih poročilih, je mogoče z določeno mero zanesljivosti oceniti, kako donosno in varno bo sodelovanje z njimi. Pomembno pa je upoštevati mnenje strokovnjakov. Eden najbolj priljubljenih virov objektivnih informacij o kreditni sposobnosti in finančni stabilnosti bank je letna ocena zanesljivosti bank, ki jo je objavila ugledna finančno-ekonomska revija Forbes.
Ocena zanesljivosti investicijskih družb in bančnih organizacij je pokazatelj njihove zmožnosti izpolnjevanja finančnih obveznosti. Bonitetne ocene ocenjujejo stabilnost, obstoječa tveganja in verjetnost, da banka ne bo zaprta.
Merila za ocenjevanje in metodologije
Razvrstitev kreditnih institucij temelji na dveh kriterijih:
- Ocena uspešnosti banke s strani strokovnjakov na podlagi objavljenih poročil
- Analiza kazalnikov stabilnosti bank po podatkih mednarodnih in domačih bonitetnih agencij.
Finančni rezultati poslovanja bank se ocenjujejo na podlagi različnih kazalnikov: velikosti premoženja, dinamike dobička, kapitalske ustreznosti, izdanih posojil, obsega vlog itd. V tem primeru je ključna v primerjavi ocena premoženja. Vse vrste uvrstitev so sestavljene iz razvrstitve za različne specifične statistične kazalnike.
Kazalnik stabilnosti banke se določi v skladu z bonitetnimi merili in metodologijami mednarodnih in ruskih bonitetnih agencij: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Če ima kreditna institucija več bonitetnih ocen, se upošteva najvišja ocena. Odsotnost ocene banke s strani strokovnjakov teh agencij ne pomeni, da je nezanesljiva, ampak pomembno vpliva na njen ugled.
Za prikaz rezultatov ocene je bila sprejeta določena lestvica, sestavljena iz kombinacij črk A, B, C, D. Dodane črkam "plus" in "minus" se uporabljajo za ocenjevanje vmesnih ocen. V tem primeru se bonitetne ocene lahko dopolnijo z oznako "pod nadzorom" ali "banka pod sankcijami". Objavljena je tudi napoved, ki kaže na morebitno spremembo ocene v naslednjem letu. Možnosti napovedi: pozitivne, stabilne, razvijajoče se, negativne.
Vendar dodelitve bonitetne ocene banki ne bi smeli šteti za jamstvo za točnost, popolnost in pravočasnost informacij, na katerih temelji strokovno mnenje. Prav tako ni mogoče domnevati, da bo položaj banke v bonitetni oceni 100% verjetnost, da bo pričakovani rezultat uporabe takšnih informacij sovpadal z dejanskim. Nobena od ocen ni podlaga za nedvoumne sklepe o zanesljivosti določene banke. To je ocenjevalno strokovno mnenje in nič več.
Forbesovo avtoritativno mnenje
Priljubljena ekonomska revija Forbes letno oceni 100 največjih in najpomembnejših bank, ki poslujejo v Rusiji, glede na verjetnost njihovega neplačila.
Glavna merila za izbor bank za sodelovanje pri sestavljanju seznama Forbesovih analitikov v tekočem letu so imela tri parametre:
- Prisotnost in število ocen.
- Znesek sredstev je več kot 10 milijard rubljev.
- Delež vlog posameznikov v obveznostih znaša več kot 3%.
Vsi udeleženci so bili razvrščeni glede na ocene, velikost premoženja in oceno tveganja v 5 skupin zanesljivosti na Fitchovi lestvici.
V prvo skupino spada 13 najbolj zanesljivih bank z bonitetnimi ocenami BBB- in BB +, ki so ocenjene kot dokaj kreditno sposobne. Drugo skupino sestavljajo banke z bonitetnimi ocenami BB in BB-. Gre za 19 dokaj zanesljivih kreditnih institucij, ki imajo v primeru poslabšanja gospodarskih razmer priložnost, da za izpolnitev svojih obveznosti privabijo nadomestna finančna sredstva.16 bank tretje skupine z bonitetno oceno B + bi se moralo v primeru težav zanašati le na lastne moči, v primeru neplačila pa bodo lahko med prodajo sredstev upnikom vrnile svoje naložbe. Po zanesljivosti banke iz četrte in pete skupine (bonitetne ocene B in B-) niso slabše od predhodnih dveh skupin, vendar so ob spremembi poslovnega okolja njihova tveganja nekoliko večja.
Napačno bi bilo verjeti, da je banka, ki se po zanesljivosti ne uvrsti med najboljših 10, nestabilna. Običajno je opredeljenih 100 najbolj stabilnih bank in ta ocena zanesljivosti je razdeljena na več kategorij. Praviloma lahko banke prve in druge kategorije zanesljivosti ter skupine B štejemo za stabilne banke, vendar je treba z bankami, ki niso vključene v sto, ravnati previdno.
