Predčasno odplačilo ne more povzročiti globe. Težavam se lahko izognete in se umaknete s sivega seznama bank, če kreditnega upravitelja vnaprej obvestite o svoji želji, da zaprete dolg in ne zlorabite svoje pravice.
Možnost predčasnega odplačila dolga je predpisana v pogodbi. Posojilojemalci ga pogosto ne dokončajo, kar privede do neprijetnih presenečenj, če želijo dolg hitro zapreti. Zaradi tega je treba plačati globo ali provizijo. V nekaterih primerih negativno vpliva tudi na vašo kreditno zgodovino.
Vrste odplačevanja dolga
Obstajata dve vrsti odplačevanja posojila: v celoti, delno. Prva možnost je mogoča po 3-6 mesecih uporabe denarja banke. To je razloženo z dejstvom, da v prvih mesecih oseba plačuje samo obresti. Pri tej vrsti posojilodajalec delno izgubi dobiček, vendar jim nekatere banke omogočajo, da izkoristijo to priložnost.
V primeru delnega odplačila dolga oseba plača znesek, večji od zneska, navedenega v razporedu. To možnost lahko uporabljate prvi mesec. V nekaterih primerih bančni uslužbenec določi, koliko mesečnih plačil krije položeni znesek. To vam omogoča, da skrajšate rok posojila. V drugih primerih kreditna institucija od glavnice odšteje znesek dolga. V tem primeru se mesečni prispevki preračunajo, a rok ostane enak.
Kako uveljavim svojo pravico do predčasnega odplačila?
Kolikšen je prihranek za nat. oseba postane izguba za banko. Pred nekaj leti so banke omejile možnost predčasnega odplačila in imenovale provizije. Od leta 2011 je ta priložnost izgubljena. Člen 809 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da lahko katera koli stranka finančne institucije predčasno zapusti posojilno pogodbo. Ta norma je tudi retroaktivna: uporabljajo jo lahko tudi tisti, ki so najeli posojilo pred tem datumom.
Kljub predpisanim pravicam v zakonodaji banke v pravnih dokumentih najdejo "vrzeli". Zaradi tega lahko vnesete naslednje:
- napihnjene obrestne mere;
- moratoriji za več mesecev in za določene zneske;
- provizije za preračun razporeda plačil.
Za mnoge je najbolj neprijetna posledica zavrnitev posojilojemalcev, ki zlorabljajo predčasno odplačilo pri pridobivanju posojil pri drugih finančnih institucijah.
Subtilnosti predčasnega odplačila
Da ne bi prišli v težko situacijo, banko vnaprej opozorite na možnost predčasnega zaprtja dolga. To je treba storiti en mesec pred datumom plačila. Obvestilo mora biti pisno po vzorcu banke.
Za bančni sistem je bolj primerno, da se takšno plačilo izvede skupaj z običajnim isti dan. A če je potrebno, se lahko datum plačila prestavi, saj v zakonu o tem pravilu ni nobene navedbe.
Če se odločite uveljaviti pravico do predčasnega odplačila dolga, ugotovite znesek stanja posojila. Lahko ga določimo samostojno, vendar je bolje uporabiti izračune, ki jih pripravijo zaposleni v banki. Po zakonu mora banka take podatke posredovati v 5 delovnih dneh. Ko bo ves denar vrnjen, vzemite izjavo. V njem bi moralo biti navedeno, da je posojilo preklicano, stranka nima nobenih obveznosti do zavoda.
Tisti, ki so izdali kreditno kartico, bodo imeli manj težav. Vloge jim ni treba oddati, počakajte na odgovor o stanju dolga. Med prednostmi je dejstvo, da kreditiranje sredstev ni fiksno. Edino, kar morate vedeti, je znesek mesečnih odbitkov.
Shema predčasnega odplačila
Težave z banko lahko preprečite, če upoštevate naslednjo shemo:
- Preverite denarne kazni in zamude pri plačilih. Po potrebi jih plačajte.
- Napišite vlogo na banko. Kopija z bančno oznako lahko ostane v vaših rokah.
- Vnesite znesek na dan v mesecu, kot običajno.
- Preverite, ali je dolg odpisan. To bi morali narediti v nekaj dneh.
- Ne dovolite, da ostanejo dolžniki. Zanj se obračunajo obresti.
- V primeru predčasnega plačila vzemite potrdilo o zaprtju računa.
Pomoč je koristna ne samo za to, da se prepričate, da je bil dolg v celoti odpisan. Zahtevano bo tudi pri prošnji za posojilo v drugi banki ali pri reševanju sporov glede kreditne zgodovine stranke.
Če še niste najeli posojila, a se nameravate dolga znebiti vnaprej, uporabite storitve bank, ki ponujajo najpreprostejšo shemo odplačevanja. V tem primeru lahko položite rublje ali ameriške dolarje brez predhodnega obvestila. Nov urnik plačil bo ustvarjen samodejno. Ta storitev je na voljo tistim, ki uporabljajo internetno bančništvo.
Na koncu ugotavljamo: ne zlorabljajte predčasnega odplačila, sicer obstaja možnost, da se uvrstite na "sivi seznam" bank. Vključuje državljane, ki zavodu ne omogočajo zaslužka z obrestmi. Takšne ljudi pogosto zavrnejo brez razloga.
